居民如遇違規(guī)誤導(dǎo)行為可進(jìn)行投訴

本報(bào)訊 （記者 陳 娜） “不得通過銀行儲蓄柜臺銷售保險(xiǎn)代理產(chǎn)品，不得允許保險(xiǎn)公司銷售人員進(jìn)入銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品等混淆銷售……”12月15日，針對部分銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的一些損害消費(fèi)者利益的不規(guī)范行為，駐馬店銀監(jiān)分局再次召開各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)有關(guān)負(fù)責(zé)人會議，再次出臺文件重申進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，加大對銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)督查處力度。

近年來，我市部分銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過程中，出現(xiàn)了一些不規(guī)范的行為，存款變保險(xiǎn)、隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益率等誤導(dǎo)消費(fèi)者現(xiàn)象頻頻發(fā)生，不僅損害了消費(fèi)者利益，也影響了銀行業(yè)自身形象。為進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，促進(jìn)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展，保障群眾利益，駐馬店銀監(jiān)分局根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)及《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》等規(guī)章的要求，進(jìn)一步重申規(guī)范轄內(nèi)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)定。

駐馬店銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)人表示，將進(jìn)一步加強(qiáng)對轄內(nèi)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，持續(xù)監(jiān)測銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展情況，加大現(xiàn)場檢查力度，嚴(yán)肅處理有問題的機(jī)構(gòu)和人員，對問題嚴(yán)重的機(jī)構(gòu)及所屬營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可責(zé)令整改并暫停開辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以切實(shí)維護(hù)客戶利益、維護(hù)銀行業(yè)的良好形象。

同時(shí)，記者也提醒廣大消費(fèi)者，元旦、春節(jié)期間是廣大居民手中現(xiàn)金較多的時(shí)期，也是各家銀行和保險(xiǎn)公司爭搶“開門紅”、大力攬儲和拉保單的關(guān)鍵期，廣大居民在辦理金融業(yè)務(wù)時(shí)一定要問清楚、看仔細(xì)，以免利益受到損失。如果遇到不規(guī)范推銷行為時(shí)，可向駐馬店銀監(jiān)分局、新聞媒體等相關(guān)部門投訴。

相關(guān)鏈接：

駐馬店銀監(jiān)分局

關(guān)于重申進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定

一、各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正的原則，充分保護(hù)客戶利益。產(chǎn)品銷售活動應(yīng)當(dāng)向客戶充分揭示保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)、屬性和風(fēng)險(xiǎn)，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)。

二、各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)設(shè)立保險(xiǎn)代理銷售專柜，嚴(yán)格限制在保險(xiǎn)代理銷售專柜或其他具有明顯保險(xiǎn)代理銷售標(biāo)識的類似職能的獨(dú)立區(qū)域，不得通過銀行儲蓄柜臺銷售保險(xiǎn)代理新產(chǎn)品。對沒有設(shè)立保險(xiǎn)代理銷售專柜或沒有其他具有明顯保險(xiǎn)代理銷售標(biāo)識的銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，應(yīng)于2010年12月底整改完畢、設(shè)立專柜，否則，不允許開辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

三、通過各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證的銀行銷售人員，不得允許保險(xiǎn)公司銷售人員進(jìn)入銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；銀行代理保險(xiǎn)的銷售人員要與普通儲蓄柜臺人員嚴(yán)格分離，并在提供服務(wù)前向客戶明確告知其身份。同時(shí)，應(yīng)向客戶規(guī)范陳述本崗位提供代理保險(xiǎn)銷售等業(yè)務(wù)，不辦理銀行存款等業(yè)務(wù)。

四、各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷售，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與上述產(chǎn)品簡單類比，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益。

五、各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向客戶說明保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營主體是保險(xiǎn)公司，如實(shí)提示保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)；如實(shí)向客戶告知保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期、保險(xiǎn)責(zé)任、電話回訪、費(fèi)用扣除、退保費(fèi)用等重要事項(xiàng)。

六、各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶適合度評估制度，防止錯誤銷售。應(yīng)切實(shí)從客戶利益出發(fā)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)告知，要恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂，嚴(yán)禁銷售誤導(dǎo)和不當(dāng)銷售。應(yīng)明確告知客戶退保的條件以及由此可能帶來的損失。

七、各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)各類保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印發(fā)和管理，嚴(yán)禁銀行業(yè)機(jī)構(gòu)或代理網(wǎng)點(diǎn)銷售人員擅自印制宣傳材料或變更其內(nèi)容。各類保險(xiǎn)單證和宣傳材料上不得出現(xiàn)銀行名稱的中英文字樣或銀行的形象標(biāo)識，不得出現(xiàn)“存款”、“儲蓄”等字樣；代理銷售人員不得進(jìn)行誤導(dǎo)銷售，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行理財(cái)產(chǎn)品、存款、基金等產(chǎn)品混同推介，不得套用“本金”、“存入”、“利息”等概念，不得片面地將保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益與銀行存款利息、銀行理財(cái)產(chǎn)品收益、基金收益等進(jìn)行類比。

八、對于通過風(fēng)險(xiǎn)測評表明適合購買投資連結(jié)保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向其提供完整的保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書并提示客戶認(rèn)真閱讀，閱讀后應(yīng)當(dāng)由客戶親自抄錄下列語句并簽字確認(rèn)：“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性。”對于未經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)測評或風(fēng)險(xiǎn)測評結(jié)果表明不適合購買投資連結(jié)保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建議客戶不購買，不得主動對其進(jìn)行后續(xù)的產(chǎn)品推介和營銷。

九、商業(yè)銀行銷售人員在向客戶推介和營銷投資連結(jié)保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)向其出具投保提示書，要求客戶仔細(xì)閱讀并理解。投保提示書應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：

（一）客戶購買的是保險(xiǎn)產(chǎn)品。

（二）提示客戶詳細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款和產(chǎn)品說明書，尤其是保險(xiǎn)責(zé)任、猶豫期和退保事項(xiàng)、利益演示、費(fèi)用扣除等內(nèi)容。

（三）提示客戶應(yīng)當(dāng)由投保人親自抄錄、簽名。

（四）客戶向商業(yè)銀行及保險(xiǎn)公司咨詢及投訴渠道。

（五）監(jiān)管機(jī)構(gòu)的其他相關(guān)規(guī)定。

十、各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確告知客戶代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司法律責(zé)任的界定，尤其是告知客戶保險(xiǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題時(shí)應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)公司進(jìn)行溝通，做好風(fēng)險(xiǎn)提示與投資者教育。

十一、各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)每個網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過3家保險(xiǎn)公司開展合作，銷售合作公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如超過3家，應(yīng)堅(jiān)持審慎經(jīng)營，并向?qū)俚劂y行業(yè)監(jiān)管部門報(bào)告。

十二、各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立有效的投訴處理機(jī)制，與保險(xiǎn)公司分工協(xié)作，制定統(tǒng)一規(guī)范的投訴處理程序，向客戶明示投訴電話，在與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議時(shí)，應(yīng)當(dāng)主動協(xié)商保險(xiǎn)公司建立風(fēng)險(xiǎn)處置應(yīng)急預(yù)案，確保能妥善處理投訴糾紛事件。

十三、當(dāng)出現(xiàn)突發(fā)事件、重大投訴或其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)密切配合，立即妥善處理，有效化解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告。