高圓圓

40歲的男士基本事業(yè)有成，家庭幸福，處于穩(wěn)中求發(fā)展階段。在“理財(cái)時(shí)代”的今天，讓我們來(lái)看看40歲的男士們?nèi)绾我?guī)劃理財(cái)。

王先生今年40歲, 在企業(yè)單位工作，年薪3.01萬(wàn)元。妻子今年35歲，在事業(yè)單位工作，年薪2.12萬(wàn)元。孩子今年6歲，剛上小學(xué)一年級(jí)。家庭資產(chǎn)情況如下：基金1萬(wàn)元，銀行存款2萬(wàn)元。王先生目前有一套2004年買(mǎi)的140平方米的住房，現(xiàn)在價(jià)值約30多萬(wàn)元，此外，還有一套50多平方米的小戶型用于出租，價(jià)值約11萬(wàn)元，月租金收入400元。兩套房子共有9萬(wàn)元按揭貸款尚未還清。

工行駐馬店分行理財(cái)專(zhuān)家對(duì)其家庭進(jìn)行分析：該家庭如果想盡快賺到9萬(wàn)元的流動(dòng)資金，按現(xiàn)有流動(dòng)資金每月遞增3000元計(jì)算：若以2.5年為期，則年回報(bào)率需達(dá)68.5%；若以7年為期，年回報(bào)率也要穩(wěn)定在23.5%，不考慮其他不確定因素，僅回報(bào)率就已超出一般的投資范疇。該家庭實(shí)現(xiàn)這樣的目標(biāo)，無(wú)疑要承擔(dān)巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

專(zhuān)家為該家庭作了規(guī)劃。加大生息資本規(guī)模。在本金過(guò)低的情況下，如果能夠有效增加生息資本，那么投資回報(bào)率可以回歸正常區(qū)間。有兩個(gè)渠道：一是利用當(dāng)前的低利率條件，適當(dāng)增加銀行貸款；二是出售正在出租的住房，以擴(kuò)大生息資本規(guī)模，但缺點(diǎn)是放棄了不動(dòng)產(chǎn)的升值空間?？傊徽撘院畏N方式提高生息資本，均要承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn)。

專(zhuān)家建議：降低投資風(fēng)險(xiǎn)。比如采取基金定投計(jì)劃及單筆投資雙軌進(jìn)行的方式來(lái)穩(wěn)健增加家庭流動(dòng)資金，供按揭以及積累子女的教育金，投資標(biāo)的應(yīng)以實(shí)物黃金、短期無(wú)固定期限的靈通快線以及短期滾動(dòng)型理財(cái)產(chǎn)品為主。