——銀保業(yè)存款變保險現象透視

記者　陳　娜 

在“3·15”到來之際，記者深入街道、社區(qū)對我市保險服務方面的情況進行調查，根據記者的調查和從市消協了解到的情況，保險方面的投訴已成為消費者十大投訴熱點之一，其中，市民到銀行存款被誤導買保險成為投訴熱點。那么，存款是怎么變成保險的？存款變保險，到底都忽悠了誰？

存款？保險？霧里看花誰人懂

春節(jié)剛過，記者就接到讀者王女士打來的電話。王女士說，到銀行存款差點被誤導買成了保險，業(yè)務員咋能這樣忽悠人呢？

春節(jié)期間，王女士到解放大道某銀行營業(yè)廳去存錢，當她準備填存單時，旁邊貌似工作人員的一位女業(yè)務員熱情地問她想辦什么業(yè)務，王女士以為是銀行工作人員，如實相告想存定期。這位女業(yè)務員就向王女士推薦了一種新型的“存款方式”，這種方式不但比定期利息要高、能分紅，并且還贈送一份高額保險。王女士怦然心動。那位女業(yè)務員飛快地拿出一張單子要她填寫。

王女士仔細一看，是一張某壽險公司的保單，就問存單呢？女業(yè)務員說，這就是存單，王女士一聽就傻了，這不明明是保險單嗎？存款是要填存單的，什么時候變成了填保險單？

最后，王女士終于鬧明白了，那位女業(yè)務員介紹的原來是一份她并不想買的保險，同時也感到后怕：差一點不明不白地“被保險”了。

違規(guī) 誤導 移花接木沒商量

其實，銀行和保險人員的銷售誤導致使客戶存款變保險、理財產品變保險，早已不是什么新鮮事。盡管有關監(jiān)管部門三令五申嚴格禁止，但違規(guī)現象仍屢禁不止。

去年４月，市民王先生到市消協投訴，稱到某銀行看存款利率時，一個自稱是銀行客戶經理的人向他推薦一種理財產品，說此種產品和活期存款是一樣的，隨用隨取，月月有分紅，另外還有多份意外傷害保障。王先生不明就里，當時在這位客戶經理的熱情勸說下把5萬元錢全部“存”了進去。

兩個月后，王先生因買房要用這筆錢，到銀行取款時，工作人員說：“賬上只有4.56萬元，最多只能取4.3萬元，而且每取一次交25元手續(xù)費。”王先生感到被騙，投訴到市消協。

市消協調查后發(fā)現這位客戶經理不是銀行工作人員，而是某保險公司的業(yè)務員，在銀行拉保險，剩余的錢在保險公司。最后，在市消協的調解下，銀行和保險公司退回了王先生的5萬元錢。

保險？存款？什么時候才能讓消費者買得明白、存得放心？

紅利 賠付　客戶權益誰保障

作為工薪階層，很多人對理財不甚了解，新的理財方式更是一無所知。但是這種移花接木把存款變保險的方式讓大多數人很反感，業(yè)務員在賣保險就應該直接告訴客戶買保險，而不應該說是存款贈送保險。對于參加保險，現在市民們的保險意識也很普遍，只要說明白，也許客戶是很樂意接受的，不需要用這種欺哄的方法。

至于高利率和分紅問題，據一些“被保險”了的客戶說，同量的存款每年可得到的分紅相比同期銀行利息并不是太高，有時還沒有銀行的定期存款利率高。記者在保單上醒目的高額保障條款下面看到有兩行很不顯眼的小字：分紅是不保證的，不能理解為對未來的預期……連保險公司自己都說以后年度的分紅是未知數，紅利、利息什么的，誰知道又會怎樣呢?

而且，一旦被誤導購買了保險，要退保是非常麻煩的。如果超過了猶豫期（指從投保人、被保險人收到保單并書面簽收日起10日內）再退保，保險公司將在扣除保單生效期間的保費、管理費、代理人手續(xù)費及其他稅費后，退還剩余的保費。也就是說退保人連本金也不一定能拿回來。試想，這樣的保險，客戶的權益從何得到保障呢？

發(fā)展 共贏 誠信經營是根本

既然保險是個很好的產品，應該是人們紛紛搶購才對，怎么一直有很多的人不認可呢？怎么需要那么多的業(yè)務員去苦口婆心地拉保險呢？這背后到底有什么原因呢？記者為此走訪了我市幾家銀行。

某銀行理財客戶經理直言不諱地說：“很多銀行和保險公司的工作人員在介紹產品時都避而不提保險二字，一般只強調高收益來吸引客戶，而忽略提示風險。他們之所以這么做，一是因為業(yè)績的壓力，二是保險營銷費的誘惑。現在，銀保業(yè)務的代理費收入已成為銀行重要的盈利點之一。在銀保業(yè)務高速增長的背后，誤導、退保與償付能力等一系列問題仍然比較嚴重，這不是哪一家銀行的問題。”

據記者了解，目前銀行和保險公司合作銷售保險產品已是一種普遍現象。當然，作為銀行和保險公司，講求經濟效益、講求贏利本無可非議，但贏利不能僅靠把保費收進來，更要靠良好的服務，靠銀行和保險公司的誠信和對客戶的承諾。

金融機構有關資深人士表示，銀行和保險行業(yè)應承擔起社會責任，保障公眾利益，讓客戶明明白白買保險，明明白白獲得理賠，才是解決存款變保險這一現象的根本途徑。否則，存款變保險，被忽悠的不光是消費者，還有金融保險機構自身的形象和人們對保險業(yè)及保險產品的信任。