市民李先生：作為工薪階層的家庭在選購保險方面有哪些注意事項及如何為家人購買保險？

民生人壽保險公司理財師李經(jīng)理：很多人認為工薪階層余錢不多，買保險太過昂貴，其實工薪階層的家庭更需要保障，因為他們的家庭財務(wù)狀況比較脆弱，難于抵擋風險對生活和家庭帶來的沖擊。工薪家庭購買保險首先要問自己幾個問題：

1.給誰買保險

①先給家里收入最高的人買，因為收入最高的人是家庭的經(jīng)濟支柱，把保障做足了，就能防止家庭經(jīng)濟支柱出現(xiàn)意外情況時，能最大限度地保障其家庭成員的生活和孩子的教育。

②有孩子的家庭應(yīng)該先給大人買保險（壽險），大人才是孩子最好的保險。我國對于兒童的壽險保額有規(guī)定，中小城市保額不超過5萬，大城市保額最多不超過10萬，因此給孩子購買高額壽險實在是沒有意義。孩子是不斷花錢的人，而大人是不斷賺錢、維持家庭正常生活的人。因此，如果你愛你的孩子，請先給自己購買足額的保險，同時將受益人寫上孩子的名字。

③要給孩子購買保意外、門診、醫(yī)療的保險。對于小孩來講，其實消費性的保險最合適，費用也便宜，而且能夠做足孩子的保障，像購買意外、門診、醫(yī)療保險就是孩子最需要的保險。

2.購買保險的順序

購買保險應(yīng)該像爬臺階一樣，先從最基本的保障需要買起，然后考慮長期硬性需求配置，最后才能考慮分紅、萬能和投資連結(jié)險之類的投資型保險。

具體順序如下：

①首先買傳統(tǒng)型保險和全家重大疾病保險。

②其次買孩子教育保險以及大人的養(yǎng)老保險。

③最后才考慮買萬能險、投資連結(jié)險等投資型保險產(chǎn)品。

購買保險的順序是先保障再投資，先保障平時需要的，再規(guī)劃長期需要的。

3.購買多少保險比較合適

①雙十原則：交保費不超過總收入的10%，工薪家庭在5%~8%之間為宜，保額達到家庭年支出的10倍為宜，隨著家庭所處階段不同可作相應(yīng)補充調(diào)整。

②壽險需求滿足：未還貸款、孩子教育費用、父母贍養(yǎng)費用及其他依存者基本生活開支等。

4.購買什么保險產(chǎn)品比較適合

根據(jù)家庭收支結(jié)余按以下順序先后考慮：

①定期、終身人壽保險等保障型產(chǎn)品。

②重大疾病保險。

③教育金保險或養(yǎng)老保險。

④萬能險，分紅險，投資連結(jié)保險。

5.找誰購買

①找信譽好、經(jīng)營相對成熟的保險公司，如民生人壽這樣的壽險公司。

②找人品好、專業(yè)能力強，從您的需求角度幫您思考、解決問題的壽險顧問。

其實，為自己考慮，做好充足的保障也是保證工薪階層生活越來越好的重要條件。               (曉 龍)