市民王先生：我今年38歲，妻子36歲，兒子8歲。我是做生意的，每年穩(wěn)定收入近60萬元，妻子沒有收入。目前，我有社保，無任何商業(yè)保險，妻子無社保和任何商業(yè)保險，孩子有學校的學平險。根據(jù)我的家庭經(jīng)濟情況，如何制定一套合理的保險理財方案？

民生人壽駐馬店支公司理財規(guī)劃師：王先生的家庭屬于典型的中年家庭，需要合理的理財規(guī)劃，尤其是對風險管理的規(guī)劃更需要加強。

王先生的收入是家庭的最主要收入來源，其家庭收入風險實際上就是王先生的人身風險。因此，王先生要首先為自己作保險規(guī)劃。王先生可購買分紅儲蓄型壽險，一來兼顧疾病身故與意外身故兩種風險，二來能同時儲蓄子女教育金與養(yǎng)老金。

雖然王先生不用擔心生病后的治療經(jīng)費問題，但假如投了醫(yī)療險與重疾險，就能在相同情況下減少家庭的開支，把錢用在更需要的地方。參考現(xiàn)在的醫(yī)療現(xiàn)狀以及王先生的具體情況，夫妻倆每人20萬元的重大疾病險額度是比較恰當?shù)?，而且要盡量選擇終生型的，因為年齡越大，重疾的風險越高。

為保證家人在王先生遭遇不測的情況下維持正常生活直至兒子獨立，王先生還要為孩子做好教育金準備。在為兒子做教育金準備方面，如果加上后期的高等教育投入，至少需要30萬元。

最后加上為妻子養(yǎng)老做準備，王先生的身故保額最低限度應(yīng)在80萬元?！?/SPAN>  （李小龍）