本報(bào)訊 （記者陳娜 通訊員郭 瑞）西平縣是一個(gè)農(nóng)業(yè)大縣。作為地方金融機(jī)構(gòu)的縣農(nóng)村信用聯(lián)社，牢固樹(shù)立為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，不斷加大對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)和新農(nóng)村建設(shè)的信貸支持力度，在經(jīng)營(yíng)中創(chuàng)新思維，更新理念，調(diào)整經(jīng)營(yíng)思路，樹(shù)立大農(nóng)業(yè)的思想，立足當(dāng)?shù)貙?shí)際，不斷加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)方式和產(chǎn)品創(chuàng)新與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的有效對(duì)接，促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展。

創(chuàng)新金融產(chǎn)品，凸現(xiàn)服務(wù)效能。西平縣農(nóng)聯(lián)社積極探索建立農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社擔(dān)?；?，解決農(nóng)村發(fā)展規(guī)模經(jīng)營(yíng)中的資金瓶頸問(wèn)題。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷深化，廣大農(nóng)民群眾已逐步認(rèn)識(shí)到了連片經(jīng)營(yíng)和規(guī)模養(yǎng)殖的益處，開(kāi)始自發(fā)走連片經(jīng)營(yíng)和規(guī)模養(yǎng)殖的道路，并紛紛成立了農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社。但是，連片經(jīng)營(yíng)和規(guī)模養(yǎng)殖需要的投資要遠(yuǎn)比庭院經(jīng)營(yíng)所需資金大得多，而在對(duì)資金的需求中農(nóng)戶(hù)遇到的最大難題就是貸款抵押擔(dān)保難問(wèn)題。為解決此類(lèi)問(wèn)題，西平縣農(nóng)村信用聯(lián)社在做了大量市場(chǎng)調(diào)查后，為農(nóng)村專(zhuān)業(yè)合作社量體裁衣，推出了建立農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社擔(dān)?；穑瑸楹献魃缟鐔T提供資金擔(dān)保。這一金融產(chǎn)品推出后，深受農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社認(rèn)同。目前，已經(jīng)與該農(nóng)聯(lián)社建立業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系的農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社7家，擔(dān)保貸款額度達(dá)624萬(wàn)元，較好地解決了農(nóng)民規(guī)模養(yǎng)殖中的大額資金需求。

對(duì)企業(yè)開(kāi)展信用等級(jí)授信評(píng)級(jí)，培植和建立新型的“社企”關(guān)系。為加快培植農(nóng)聯(lián)社優(yōu)良客戶(hù)群，建立新型的社企關(guān)系，提升企業(yè)的誠(chéng)信度，降低企業(yè)的融資成本。該農(nóng)聯(lián)社結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，確定了對(duì)企業(yè)的評(píng)級(jí)授信標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)級(jí)授信額度。按照AAA級(jí)企業(yè)授信不超過(guò)其資產(chǎn)總額的30%，AA級(jí)企業(yè)授信不超過(guò)其資產(chǎn)總額的20%，A級(jí)企業(yè)授信不超過(guò)其資產(chǎn)總額的10%，B級(jí)企業(yè)不予授信，C級(jí)企業(yè)退出服務(wù)等措施，為全縣中小企業(yè)進(jìn)行了分類(lèi)排列，并對(duì)照條件為22家企業(yè)進(jìn)行了評(píng)級(jí)授信，授信金額達(dá)9500萬(wàn)元，解決了企業(yè)融資的問(wèn)題，從而大大提高了企業(yè)的誠(chéng)信度。目前，授信企業(yè)無(wú)一失信，貸款本金及利息收回率達(dá)100%。

在對(duì)企業(yè)授信的基礎(chǔ)上實(shí)行最高額抵押擔(dān)保，解決企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中流動(dòng)資金不足的問(wèn)題。企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有淡、旺季之分，進(jìn)入旺季，資金會(huì)出現(xiàn)短缺。該農(nóng)聯(lián)社為解決企業(yè)季節(jié)性生產(chǎn)資金不足的問(wèn)題，推出了最高額抵押擔(dān)保貸款。即以企業(yè)的實(shí)有資產(chǎn)打包評(píng)估，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則，為企業(yè)設(shè)定了一個(gè)最高的抵押值，辦理最高額抵押擔(dān)保貸款。企業(yè)在最高額抵押擔(dān)保貸款的基礎(chǔ)上，仍享受信用貸款的用貸方式。即一次核定、余額控制、隨用隨貸、周轉(zhuǎn)使用。這樣，既減少企業(yè)淡季時(shí)的付息成本，又提高旺季時(shí)的辦貸效率，只需半小時(shí)就能辦理，資金隨時(shí)打入企業(yè)賬戶(hù)，方便快捷。目前，這種方式已廣泛被企業(yè)接受，使用率在企業(yè)貸款中占90%以上。

積極探索，開(kāi)辦多項(xiàng)信貸品種，培植產(chǎn)業(yè)鏈條。為滿(mǎn)足不同層次、不同消費(fèi)群體對(duì)信貸產(chǎn)品的需求，該農(nóng)聯(lián)社打破過(guò)去單一的信貸品種和服務(wù)方式，轉(zhuǎn)向多層次、多方位、全覆蓋的大金融服務(wù)。目前，該農(nóng)聯(lián)社受理和開(kāi)辦的其他信貸產(chǎn)品有信用戶(hù)+信貸、林權(quán)抵押+信貸、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社+信貸、消費(fèi)+信貸等，充分滿(mǎn)足不同的客戶(hù)需求，并按照規(guī)模效益的原則，對(duì)所扶持的產(chǎn)業(yè)盡量做大做強(qiáng)，形成規(guī)模，成為產(chǎn)業(yè)鏈條。

加強(qiáng)與中小企業(yè)擔(dān)保公司合作，創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式，分散農(nóng)聯(lián)社經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。西平縣農(nóng)聯(lián)社始終堅(jiān)持“積極合作，支持到位；成本控制，互惠互利；誠(chéng)信為先，合作發(fā)展”的原則，與擔(dān)保公司共同服務(wù)中小企業(yè)做大做強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)合作發(fā)展。目前，該社已與3家擔(dān)保公司合作，發(fā)放擔(dān)保公司貸款179萬(wàn)元，汽車(chē)貸款1800萬(wàn)元，受理船舶貸款24筆，金額3000萬(wàn)元。這些業(yè)務(wù)新品種的開(kāi)辦，使信貸結(jié)構(gòu)得到較好優(yōu)化，業(yè)務(wù)空間得到極大擴(kuò)張。

提升服務(wù)方式，彰顯服務(wù)內(nèi)涵。西平縣農(nóng)聯(lián)社實(shí)行開(kāi)門(mén)辦貸，陽(yáng)光操作。該社設(shè)立信貸服務(wù)大廳和信貸服務(wù)專(zhuān)柜22個(gè)，信貸對(duì)外服務(wù)機(jī)構(gòu)及專(zhuān)柜設(shè)置面為100%。建立了信貸受理業(yè)務(wù)的操作流程，實(shí)行制度公開(kāi)、服務(wù)方式公開(kāi)、操作流程公開(kāi)、服務(wù)人員信息公開(kāi)、監(jiān)督電話(huà)公開(kāi)等。達(dá)到了與客戶(hù)零距離接觸，面對(duì)面服務(wù)，為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)高效的信貸服務(wù)。

細(xì)劃市場(chǎng)，細(xì)分客戶(hù)，為客戶(hù)提供個(gè)性化的金融服務(wù)。西平縣農(nóng)聯(lián)社統(tǒng)一法人后，逐步實(shí)行了管理重心下移，經(jīng)營(yíng)重心上移的扁平化管理模式。成立了公司客戶(hù)部、個(gè)貸客戶(hù)部、資金營(yíng)運(yùn)中心等。經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)實(shí)行分層次服務(wù)客戶(hù)，有效滿(mǎn)足了不同層次、不同客戶(hù)對(duì)不同經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的需求。

實(shí)施信用工程，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。西平縣農(nóng)聯(lián)社始終把打造信用工程，提高社會(huì)誠(chéng)信度，創(chuàng)新良好的社會(huì)信用環(huán)境放在首要位置。他們首先從自身做起，在信貸服務(wù)方式上，依托信用工程，實(shí)現(xiàn)兩低兩高，即降低辦貸門(mén)檻、降低貸款成本；提高辦事效率、提高社會(huì)誠(chéng)信度。實(shí)施信用工程3年來(lái)，該農(nóng)聯(lián)社成功培植了一大批優(yōu)良客戶(hù)群，并與一批大客戶(hù)建立了長(zhǎng)期的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。農(nóng)聯(lián)社的信貸結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)質(zhì)量得到了進(jìn)一步優(yōu)化和提高，社會(huì)金融生態(tài)環(huán)境也有了較大改善。至目前，全縣農(nóng)聯(lián)社已擁有信用企業(yè)22家，信用商戶(hù)1094戶(hù)，信用農(nóng)戶(hù)12107戶(hù)。信用貸款的投放量達(dá)4.2億元，占貸款總額的28%。有力促進(jìn)了縣域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。