務(wù)實創(chuàng)新 全面推進

努力開創(chuàng)我市中小企業(yè)金融服務(wù)工作新局面

駐馬店銀監(jiān)分局局長 白念勇

    中小企業(yè)融資難問題目前已成為社會各界關(guān)注的焦點。今年兩會上，溫家寶總理在政府工作報告中強調(diào)，要加大對中小企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，并指出要抓緊制定金融支持政策，健全融資擔(dān)保體系，簡化貸款程序，增加貸款規(guī)模，切實解決一些企業(yè)融資難問題。具體到我市而言，重點要做到“六個強化、六個確保”。

    一、強化責(zé)任意識，確保中小企業(yè)信貸增速目標(biāo)實現(xiàn)

    各銀行業(yè)機構(gòu)要切實認識到中小企業(yè)在我國經(jīng)濟社會中的地位日益突出，認識到支持中小企業(yè)發(fā)展的社會責(zé)任日益重大，對于促進區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展、加大社會就業(yè)、增加社會效益、維護社會穩(wěn)定具有重要的意義；切實消除思想認識上的誤區(qū)和疑慮，增強做好中小企業(yè)金融服務(wù)的使命感、緊迫感、責(zé)任感。目前，衡量中小企業(yè)金融服務(wù)工作的主要標(biāo)準是中小企業(yè)貸款增速不低于全部貸款增速。各銀行業(yè)機構(gòu)要加大中小企業(yè)貸款投入力度，不能因規(guī)模管理保大壓小，不能因結(jié)構(gòu)調(diào)整以大擠小，不能因短期利益重大輕小，更不能借發(fā)放貸款之機搭銷保險、基金等產(chǎn)品，不能附加不合理的貸款條件，不能變相收取不合理的費用。各銀行業(yè)機構(gòu)要通過強化中小企業(yè)金融服務(wù)工作，努力實現(xiàn)中小企業(yè)貸款戶數(shù)增加、中小企業(yè)貸款余額增加，中小企業(yè)貸款增速不低于全部貸款增速；同時，努力實現(xiàn)中小企業(yè)不良貸款余額下降、中小企業(yè)不良貸款占比下降，真正實現(xiàn)中小企業(yè)金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

    二、強化信貸管理，確保中小企業(yè)信貸政策全面落實

    一是加強市場細分。對中小企業(yè)市場及客戶進行必要的細分，制定市場策略，研究各類中小企業(yè)客戶群的特點、經(jīng)營規(guī)律和風(fēng)險特征，加大營銷力度，以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，滿足不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同類型、不同發(fā)展階段中小企業(yè)的需求。二是選準支持對象。選擇一批符合產(chǎn)業(yè)政策和具有地方特色，有市場、有效益、有信用、有較大發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)作為重點支持對象。三是改變“三個過度依賴”。要根據(jù)中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)“急、少、頻、短”的特點，改變中小企業(yè)授信過度依賴合格的財務(wù)報表，過度依賴足額抵押擔(dān)保，過度依賴標(biāo)準的信用評級狀況，加大信貸投入，把中小企業(yè)作為新的信貸增長點。四是做到“四個優(yōu)先”。要優(yōu)先受理、優(yōu)先審查、優(yōu)先審議、優(yōu)先審批中小企業(yè)法人人品好、信用記錄好、產(chǎn)品銷路好、抵押品價值高的中小企業(yè)。

    三、強化業(yè)務(wù)創(chuàng)新，確保中小企業(yè)金融服務(wù)取得新突破

    各銀行業(yè)機構(gòu)要不斷探索和創(chuàng)新符合中小企業(yè)特點的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，推進產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。一是創(chuàng)新服務(wù)方式，提升服務(wù)效能。銀行業(yè)機構(gòu)要充分利用自身優(yōu)勢，為中小企業(yè)提供全方位、多層次、綜合化的金融服務(wù)支持。發(fā)揮銀行業(yè)機構(gòu)的資金、管理、信息等聯(lián)動作用，支持服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展。二是創(chuàng)新?lián)７绞?。中小企業(yè)無抵押、擔(dān)保難是加大信貸投入的瓶頸。為此，要在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)不斷完善擔(dān)保形式，積極推廣適應(yīng)中小企業(yè)資金需求特點的信貸產(chǎn)品。三是創(chuàng)新中小企業(yè)信用評級體系。修改完善中小企業(yè)客戶評價和信用等級評估辦法，全面梳理分析信貸管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫資料，為快速合理核定貸款額度、批量處理中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)、降低成本提供可靠依據(jù)。四是創(chuàng)新金融產(chǎn)品。針對中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期，不斷豐富產(chǎn)品內(nèi)涵。加大對產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小企業(yè)客戶的融資，設(shè)計中小企業(yè)產(chǎn)品組合，幫助中小企業(yè)降低經(jīng)營成本，適時推出銀團貸款方式，提供中小企業(yè)授信服務(wù)。

    四、強化機制建設(shè)，確保“六項機制”建設(shè)取得顯著成果

    建立和完善“六項機制”是銀行業(yè)金融機構(gòu)成功開展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。一要認真總結(jié)近幾年機制建設(shè)的經(jīng)驗，切實把“六項機制”建設(shè)作為中小企業(yè)金融服務(wù)工作的基礎(chǔ)來抓。要根據(jù)中小企業(yè)授信的特點和內(nèi)在規(guī)律，在程序可簡便、條件可調(diào)整、成本可測算、利率可浮動、風(fēng)險可控制、責(zé)任可分清的基礎(chǔ)上，努力從產(chǎn)品創(chuàng)新、流程改造、風(fēng)險控制、服務(wù)手段、信貸政策傾斜等方面改進。二要緊緊以單獨定價、單獨核算、單獨計劃、單獨考核、單獨客戶、單獨管理、單獨統(tǒng)計為核心內(nèi)容，科學(xué)評估中小企業(yè)貸款風(fēng)險，形成一套自成系統(tǒng)的授權(quán)、審批、管理、核算、考核、審計、問責(zé)免責(zé)機制，以機制建設(shè)促業(yè)務(wù)發(fā)展，以機制建設(shè)提升中小企業(yè)金融服務(wù)工作有效性。三要根據(jù)中小企業(yè)貸款的籌資成本、風(fēng)險水平、管理成本、收益目標(biāo)以及當(dāng)?shù)厥袌隼仕降纫蛩?，對不同類型貸款、不同類型借款人自主實行差別利率。四要堅持貼近業(yè)務(wù)、貼近客戶、貼近市場的原則，開拓進取，滿足其合理的資金需求。要以解決中小企業(yè)融資難題為宗旨，延伸服務(wù)內(nèi)涵，加大中小企業(yè)信貸投放力度。中小企業(yè)信貸投放要“投得快、投得準、投得實”，確保中小企業(yè)貸款增速不低于全部貸款增速。五要急客戶之所急，想客戶之所想，建立高效審批機制，下放中小企業(yè)貸款審批權(quán)限，減少審批環(huán)節(jié)，縮短審批時間，簡化審批手續(xù)，為中小企業(yè)提供便捷金融服務(wù)。

    五、強化風(fēng)險防控，確保中小企業(yè)貸款安全性明顯提高

    防范風(fēng)險是銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的永恒主題，也是銀行業(yè)監(jiān)管職責(zé)的根本所在。在支持中小企業(yè)發(fā)展中，要正確處理信貸總量與質(zhì)量的關(guān)系，促進發(fā)展與防范風(fēng)險的關(guān)系，決不能顧此失彼。銀行業(yè)監(jiān)管部門要把風(fēng)險監(jiān)管寓于支持發(fā)展全程中，要堅定不移抓監(jiān)管，堅定不移抓發(fā)展，堅定不移抓服務(wù)，推動銀行業(yè)機構(gòu)在發(fā)展中防范風(fēng)險，在改革中控制風(fēng)險，在監(jiān)管中突出風(fēng)險。要有效改進中小企業(yè)信貸工作方法，始終把信貸資金安全放在首位，通過深入調(diào)查研究中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，及時掌握中小企業(yè)生產(chǎn)、銷售和資信情況，做到貸款發(fā)放的適時、適度。制定專門針對中小企業(yè)風(fēng)險的相關(guān)管理辦法，合理計算并足額提取中小企業(yè)貸款的損失準備。

    六、強化環(huán)境建設(shè)，確保中小企業(yè)外部政策支持及時到位

支持中小企業(yè)發(fā)展是一項系統(tǒng)工程，需要方方面面的共同努力。一要繼續(xù)尋求合理的政策支持。積極協(xié)調(diào)地方政府部門因地制宜出臺相關(guān)的支持政策，如對中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的利息收入適當(dāng)降低營業(yè)稅，允許銀行業(yè)機構(gòu)對中小企業(yè)貸款損失按一定比例稅前核銷，適時考慮允許銀行業(yè)機構(gòu)針對中小企業(yè)貸款在稅前足額提取準備金，政府有關(guān)職能部門牽頭統(tǒng)籌建立中小企業(yè)授信風(fēng)險補償專項基金等，降低中小企業(yè)貸款的外部成本。二要不斷完善中小企業(yè)信用支撐體系，保障銀行業(yè)機構(gòu)的合法權(quán)益，減少中小企業(yè)貸款中的風(fēng)險，構(gòu)建良好的社會信用環(huán)境。三要深入中小企業(yè)實地調(diào)研考察，認真做好調(diào)查研究，及時全面地了解中小企業(yè)經(jīng)營發(fā)展中的困難和需求，做到發(fā)現(xiàn)問題及時解決，真正為中小企業(yè)融資辦實事、辦好事；積極幫助解決那些符合國家產(chǎn)業(yè)政策、有競爭力、有市場、有發(fā)展前景的中小企業(yè)發(fā)展中的資金困難問題,為促進全市經(jīng)濟又好又快發(fā)展作出新的更大的貢獻。