□晚報記者   劉金霞   王  瑩   實習生   趙亞平   張方輝

今后，不僅失業(yè)人員、轉業(yè)退役軍人、大中專畢業(yè)生可以申請小額擔保貸款，而且返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農民工、被征地農民等自主創(chuàng)業(yè)、自謀職業(yè)人員也可申請小額擔保貸款，個人貸款額度從3萬元提高至5萬元……昨日，記者從市勞動和社會保障局獲悉，為進一步促進全民創(chuàng)業(yè)，省勞動和社會保障廳、省財政廳、中國人民銀行鄭州中心支行聯合下發(fā)《河南省小額擔保貸款實施辦法》?！掇k法》對貸款對象、條件、額度、期限等方面進行了明確規(guī)定。

貸款對象擴大：返鄉(xiāng)農民工也可申請小額擔保貸款

《辦法》中明確規(guī)定，在法定勞動年齡內，誠實守信、有創(chuàng)業(yè)愿望和具備創(chuàng)業(yè)條件的失業(yè)人員、轉業(yè)退役軍人、大中專畢業(yè)生、殘疾人、回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農民工、被征地農民等自主創(chuàng)業(yè)、自謀職業(yè)人員。符合上述條件的人員合伙經營、組織起來就業(yè)創(chuàng)辦的經濟實體。合法經營和有一定的自有資金、吸納符合上述條件人員達到規(guī)定要求的勞動密集型小企業(yè)均可申請小額擔保貸款。

貸款對象必須進行認定：失業(yè)人員須持有再就業(yè)優(yōu)惠證

失業(yè)人員須持有再就業(yè)優(yōu)惠證或勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明：

轉業(yè)退役軍人持有軍人退出現役的有效證件和勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明。

大中專畢業(yè)生須持有普通高等院校、中等職業(yè)學校和技工學校等畢業(yè)后2年以內的畢業(yè)證書和勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明。

殘疾人須持有殘疾證明和勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)登記證明。

回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農民工須持有戶口所在地鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）勞動保障工作機構出具的外出務工證明。

被征地農民須持有鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）勞動保障機構出具的被征地證明或勞動保障部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明。

小企業(yè)指國家產業(yè)政策不予鼓勵的企業(yè)除外，當年新招用符合上述人員規(guī)定條件，并且人員達到企業(yè)現有在職職工總數30%以上，并與其簽訂1年以上勞動合同、繳納社會保險。由勞動保障部門按照《中小企業(yè)標準暫行規(guī)定》進行認定。

“上述條款中，提到最多的是持有勞動部門核發(fā)的就業(yè)失業(yè)登記證明，該證明省里正在進行統(tǒng)一辦理，至今還未發(fā)放?！笔行☆~擔保中心胡主任說，市勞動保障部門正在積極向上申報、辦理。

貸款額度提高：從2萬元提高至5萬元

“小額擔保貸款額度最初不超過2萬元，逐步提升至3萬元。這次個人貸款額度提高到5萬元?！笔行☆~擔保中心胡主任說。

《辦法》中明確規(guī)定，自主創(chuàng)業(yè)、自謀職業(yè)申請的小額擔保貸款額度一般不超過5萬元。對合伙經營和組織起來就業(yè)的，可按照人均5萬元合理確定貸款規(guī)模，總額一般不超過50萬元。對符合條件的小企業(yè)或集中使用殘疾人的企業(yè)，可根據企業(yè)實際招用符合條件的人數，按照人均5萬元合理確定貸款額度，一般不超過200萬元。胡主任解釋說：“符合條件的小企業(yè)必須是正規(guī)企業(yè)，所有資質都要一一具備，如驗檢報告、勞動合同、各項保險繳納等手續(xù)證明?！?/SPAN>

貸款利率：財政給予一定貼息

對符合條件的自主創(chuàng)業(yè)、自謀職業(yè)人員、合伙經營和組織起來就業(yè)發(fā)放的小額擔保貸款，從事微利項目（微利項目是指國家限制行業(yè)以外的商貿、服務、生產加工、種養(yǎng)殖等各類經營項目）的，由中央財政據實全額貼息。自2008年1月1日起，經辦銀行新發(fā)放小額擔保貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率基礎上，上浮3個百分點，其中微利項目增加的利息由中央財政全額負擔。所有小額擔保貸款在貸款合同有效期內，如遇基準利率調整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執(zhí)行。

對符合條件的小企業(yè)發(fā)放小額擔保貸款，其貸款額度在200萬元以內的，由財政部門按照中國人民銀行公布的貸款基準利率的50%給予貼息（展期不貼息），貼息資金由中央財政和同級財政各負擔一半。

返鄉(xiāng)農民工、失業(yè)人員：如何申請小額擔保貸款

小額擔保貸款按照自愿申請、社區(qū)或街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動保障工作機構審查推薦、擔保機構承諾擔保、經辦銀行發(fā)放貸款的程序辦理。

自愿申請。借款人向戶口或經營所在地的社區(qū)或街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動保障工作機構提出書面申請，并提交相關資料和證件。

審查推薦。社區(qū)或街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動保障工作機構接到申請后對申請人的資格條件、誠信情況、經營場所、項目市場前景、個人創(chuàng)業(yè)能力等進行調查，初審合格的出具推薦意見，上報擔保機構。

承諾擔保。擔保機構對申請人進行資格認定和項目審查，擔保機構應簡化程序，盡量降低或取消反擔保，確需提供反擔保的，應辦理反擔保手續(xù)，符合條件的辦理承諾擔保手續(xù)。

發(fā)放貸款。借款人與經辦銀行簽訂借款合同，經辦銀行發(fā)放貸款。

小企業(yè)申請貸款，由擔保機構受理。企業(yè)按照擔保機構要求提供反擔保手續(xù)和相關資料，擔保機構審核并承諾擔保。企業(yè)與經辦銀行簽訂借款合同，經辦銀行發(fā)放貸款。

“壞死”賬借款人：5年內不得再貸款

“小額擔保貸款期限一般為2年。對已經通過小額擔保貸款扶持實現成功創(chuàng)業(yè)，且按時歸還小額擔保貸款的，可隨其經營規(guī)模的擴大和勞動就業(yè)人數的增加，繼續(xù)給予小額擔保貸款扶持。”市小額擔保貸款中心胡主任說。

貸款到期前一個月，經辦銀行和擔保機構要提醒借款人積極還貸。貸款到期后，不能回收的貸款，由擔保機構承擔損失。經辦銀行應積極向借款人追償，同時向擔保機構提出代償要求，經擔保機構同意可以直接從擔?；鹳~戶中支付所欠的本息。擔保機構以貸款到期不能歸還至履行代清償責任之間的期限，最長不得超過3個月。在此期間，小額擔保貸款質量考評情況暫不納入銀行不良貸款考核體系。經辦銀行與擔保機構應繼續(xù)追償工作，確保資金全部收回。

與以往不同，對于到期不能按時償還本息的小額擔保貸款，有關機構將對逾期貸款展開追償工作。但經采取一切必要程序后仍無法收回的個人自主創(chuàng)業(yè)、自謀職業(yè)小額擔保貸款，可納入核銷范圍。其中包括：借款人因死亡或按照民法通則規(guī)定宣告失蹤或宣告死亡，或喪失完全民事行為能力或喪失勞動能力。借款人遭受重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險賠償，或獲得保險賠償后，確實無力償還部分或全額債務。借款人經訴訟并經強制執(zhí)行程序后，在依法處置其抵押物（質押物），并向反擔保人追償連帶責任后，仍無法收回貸款本息。

小額擔保貸款“壞死”賬按年核銷。對經認定核銷“壞死”賬借款人，擔保機構原則上5年內不再審批其小額擔保貸款申請。