問(wèn)：我叫趙恒，父母５０多歲了都在農(nóng)村，除了每月我給他們的５００元生活費(fèi)，其他什么保障都沒(méi)有，所以我想給他們買些保險(xiǎn)，該怎么辦呢？

專家：小趙這樣的情況主要考慮兩個(gè)問(wèn)題，一是患病的治療費(fèi)用；二是老年生活問(wèn)題。

父母已進(jìn)入養(yǎng)老階段，此時(shí)購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)沒(méi)有意義，因?yàn)橐坏┬≮w發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法繼續(xù)交費(fèi)，父母又沒(méi)有能力繳費(fèi)，保障就會(huì)失效，所以不建議小趙直接拿錢用父母做被保險(xiǎn)人購(gòu)買保險(xiǎn)，直接每月給一定的生活費(fèi)用就可以。

小趙給父母每月５００元的孝養(yǎng)金到父母７０多歲時(shí)就是１２萬(wàn)。此外，每個(gè)老人再有１０萬(wàn)左右的醫(yī)療準(zhǔn)備金會(huì)更好。小趙先要給自己買一份壽險(xiǎn)，把未來(lái)２０年的保額設(shè)定為３２萬(wàn)左右?穴１２萬(wàn)的生活費(fèi)用＋父母的醫(yī)療準(zhǔn)備金２０萬(wàn)?雪。在未來(lái)２０年，如果你一旦發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)，３２萬(wàn)將以現(xiàn)金直接給付給父母，保證父母有充足的資金安度晚年。這樣父母的生活費(fèi)用問(wèn)題就后顧無(wú)憂了。小趙再以父母做為被保險(xiǎn)人購(gòu)買一定的壽險(xiǎn)并搭配意外傷害保險(xiǎn)與意外醫(yī)療保險(xiǎn)。雖然壽險(xiǎn)得了病不會(huì)立刻賠付，但兒女可先用家里的錢墊付，如果治不好，壽險(xiǎn)的賠付可以彌補(bǔ)之前墊付的資金。若治好了，人活百歲最終還是會(huì)走掉，賠付后可以彌補(bǔ)之前墊付的資金。這樣，從兒女的角度來(lái)看，沒(méi)有因?yàn)楦改干?duì)家里的經(jīng)濟(jì)造成損失，保護(hù)了兒女的財(cái)務(wù)安全，也就不會(huì)因老人上了年紀(jì)的健康問(wèn)題給兒女帶來(lái)更大的經(jīng)濟(jì)拖累。

知識(shí)點(diǎn)：成年后經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的子女是父母最好的保險(xiǎn)，為年老的父母考慮保障問(wèn)題首先是要做好子女自己的保障。

                       （常 敏 整理）