記者  陳娜  常敏  文／圖

圖為平安人壽駐馬店中心支公司員工在認(rèn)真學(xué)習(xí)修訂后的《保險(xiǎn)法》。

２００９年２月２８日，新保險(xiǎn)法經(jīng)過(guò)十一屆全國(guó)人大常委會(huì)第七次會(huì)議第三次審議通過(guò)，由主席令正式頒布，將于２００９年１０月１日起實(shí)施。這部在保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展、發(fā)展外部環(huán)境和內(nèi)部結(jié)構(gòu)發(fā)生深刻變化背景下出臺(tái)的新法，與上部保險(xiǎn)法有哪些不同，又將在多大程度上是更多考慮了被保險(xiǎn)人的利益，此次新保險(xiǎn)法中有哪些亮點(diǎn)值得我們關(guān)注，這無(wú)疑是這部新法出臺(tái)后社會(huì)各界最為關(guān)注的焦點(diǎn)問(wèn)題。帶著這些問(wèn)題，記者采訪(fǎng)了我市保險(xiǎn)界的各位負(fù)責(zé)人士。

獲準(zhǔn)險(xiǎn)資投資不動(dòng)產(chǎn)

華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司河南分公司駐馬店公司總經(jīng)理何紅鷹稱(chēng)，新版保險(xiǎn)法的一個(gè)重要亮點(diǎn)是拓寬了保險(xiǎn)資金運(yùn)用的渠道。在新保險(xiǎn)法第一百零六條中，增加了“投資股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券”、“投資不動(dòng)產(chǎn)”的規(guī)定，刪除了原版本“保險(xiǎn)公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，不得用于設(shè)立保險(xiǎn)業(yè)以外的企業(yè)”之條文。事實(shí)上在具體操作中，部分保險(xiǎn)資金早已突破投資股票、基金的禁區(qū)。此次修訂后的保險(xiǎn)法是將近幾年國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的新增投資渠道上升為法律。

何紅鷹說(shuō)，修訂后的保險(xiǎn)法是首次允許保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)。據(jù)介紹，不動(dòng)產(chǎn)投資規(guī)模大、期限長(zhǎng)，比較符合保險(xiǎn)資金追求長(zhǎng)期、價(jià)值、穩(wěn)健投資的特點(diǎn)。放開(kāi)該渠道可發(fā)揮保險(xiǎn)的資本融通功能，支持國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)，并優(yōu)化保險(xiǎn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

核保期間也能獲賠

購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)時(shí)一般要經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司的核保程序，投保人在填寫(xiě)好保單并交納首期保費(fèi)之后，往往有一段時(shí)間等待保險(xiǎn)公司是否同意承保。但在這段等待期，投保人萬(wàn)一發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司賠不賠呢？“對(duì)這一問(wèn)題，新保險(xiǎn)法中已有針對(duì)性的規(guī)定?！敝袊?guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司駐馬店中心支公司行政人事部闞經(jīng)理說(shuō)，現(xiàn)實(shí)生活中這類(lèi)糾紛很多，投保人認(rèn)為自己已交首期保費(fèi)，保險(xiǎn)公司就應(yīng)該賠。

該負(fù)責(zé)人說(shuō)，新保險(xiǎn)法中進(jìn)行了明確：“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立?！薄耙婪ǔ闪⒌谋ｋU(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。”也就是說(shuō)，核保期間發(fā)生事故保險(xiǎn)公司不能推脫責(zé)任。據(jù)悉，國(guó)際上保險(xiǎn)公司對(duì)于在承諾考慮期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故都應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，此次修改的保險(xiǎn)法在此方面已經(jīng)和國(guó)際接軌。

規(guī)定出險(xiǎn)理賠期間

更多保護(hù)被保險(xiǎn)人權(quán)益

此次修訂對(duì)理賠細(xì)節(jié)作出明確規(guī)定，“及時(shí)一次性通知”被保險(xiǎn)人索賠需補(bǔ)充提供的材料、收到被保險(xiǎn)人索賠請(qǐng)求后“在三十日內(nèi)作出核定”、“拒賠時(shí)說(shuō)明理由”等服務(wù)承諾都被明確寫(xiě)入法律條文中。

中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司駐馬店中心支公司總經(jīng)理徐濤告訴記者，根據(jù)新保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人提出索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司如果認(rèn)為需補(bǔ)交有關(guān)的證明和資料，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知對(duì)方；材料齊全后，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定，情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在３０天內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果書(shū)面通知對(duì)方；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司在賠付協(xié)議達(dá)成后１０天內(nèi)支付賠款；對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起３天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書(shū)并說(shuō)明理由。

為了保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，新修訂的保險(xiǎn)法在諸多方面進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定，“新版保險(xiǎn)法的保險(xiǎn)合同章節(jié)調(diào)整最多，更強(qiáng)調(diào)維護(hù)投保人及被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益”。徐濤稱(chēng)，新版保險(xiǎn)法首先將關(guān)于人身保險(xiǎn)的規(guī)定放到首要位置，從原版第三節(jié)調(diào)整至新版第二節(jié)，并分別明確了不同業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)合同當(dāng)事人或關(guān)系人與“保險(xiǎn)利益”的關(guān)系。

徐濤介紹說(shuō)，這部新保險(xiǎn)法在經(jīng)過(guò)修訂后，從保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的角度來(lái)考慮，更加人性化。

明確保險(xiǎn)保障基金用途

取消境內(nèi)優(yōu)先分保

徐濤表示，新保險(xiǎn)法首次明確保險(xiǎn)保障基金用途。為保護(hù)被保險(xiǎn)人利益，新版保險(xiǎn)法在第一百條中第一次明確保險(xiǎn)保障基金的使用范圍：“?穴一?雪在保險(xiǎn)公司被撤銷(xiāo)或者被宣告破產(chǎn)時(shí)，向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人提供救濟(jì)；?穴二?雪在保險(xiǎn)公司被撤銷(xiāo)或者被宣告破產(chǎn)時(shí)，向依法接受其人壽保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)公司提供救濟(jì)；?穴三?雪國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他情形?！?/SPAN>

此外，根據(jù)現(xiàn)行保險(xiǎn)法相關(guān)條例，保險(xiǎn)公司需要辦理再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)的，應(yīng)優(yōu)先向中國(guó)境內(nèi)的保險(xiǎn)公司辦理；保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)限制或禁止涉外的再保險(xiǎn)分出和分入業(yè)務(wù)。新保險(xiǎn)法刪除了上述規(guī)定，取消了境內(nèi)優(yōu)先分保。

徐濤說(shuō)，目前，國(guó)內(nèi)只有中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)一家中資再保險(xiǎn)商，德國(guó)慕尼黑再保險(xiǎn)、瑞士再保險(xiǎn)、美國(guó)通用再保險(xiǎn)等知名外資再保險(xiǎn)商都取得在華營(yíng)業(yè)牌照，在國(guó)內(nèi)直接經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。