□晚報(bào)記者   張   龍   實(shí)習(xí)生   段有茹

朋友小天前幾年在某保險(xiǎn)公司買(mǎi)了一份保期10年的保險(xiǎn)，年繳保費(fèi)8000元。因?yàn)楫?dāng)時(shí)是單身，平時(shí)開(kāi)銷(xiāo)不多，所以他沒(méi)有多想就簽了這份保單。今年，由于準(zhǔn)備結(jié)婚，這8000元的保費(fèi)沒(méi)法按時(shí)繳了，于是他想退保。但按保險(xiǎn)公司的有關(guān)規(guī)定，只退還1000多元錢(qián)。小天說(shuō)，通過(guò)自身的經(jīng)歷，他明白了，買(mǎi)保險(xiǎn)一定要量力而行，否則就會(huì)給自己造成重大經(jīng)濟(jì)損失。

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)要切合實(shí)際，量力而行，保險(xiǎn)并非買(mǎi)得越多越有保障。應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)和收入等實(shí)際情況，適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)，既要使經(jīng)濟(jì)能長(zhǎng)時(shí)期負(fù)擔(dān)，又能得到應(yīng)有的保障。

買(mǎi)保險(xiǎn)要選擇好的保險(xiǎn)公司及其代理人，客戶(hù)要親筆簽字，了解條款的責(zé)任及免賠責(zé)任。一些年輕人為自己投保份數(shù)較多的保險(xiǎn)，其年繳保費(fèi)常常在幾千元甚至萬(wàn)元以上。日常的生活經(jīng)驗(yàn)告訴我們，一個(gè)人的經(jīng)濟(jì)收入受很多因素的影響，很難維持一成不變的水平。

    年輕人收入不穩(wěn)定，一旦將來(lái)經(jīng)濟(jì)收入狀況變差，就很難繼續(xù)繳納高額的保險(xiǎn)費(fèi)，如果退保，就會(huì)造成重大經(jīng)濟(jì)損失。不退保，又實(shí)在難以維持，處于兩難的尷尬境地。

老年人經(jīng)濟(jì)收入相對(duì)穩(wěn)定，趨于平衡，能夠維持在一定的水平。但由于身體或其他方面的原因，可能導(dǎo)致某項(xiàng)開(kāi)支出現(xiàn)劇增。如果投保了繳費(fèi)比較高的保險(xiǎn)，到時(shí)可能繳不起保險(xiǎn)費(fèi)，這在現(xiàn)實(shí)中已不乏其例。

作為一個(gè)理智的消費(fèi)者，應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、收入等實(shí)際情況，力所能及地適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，要有長(zhǎng)期繳費(fèi)的心理準(zhǔn)備，既要長(zhǎng)時(shí)期負(fù)擔(dān)經(jīng)濟(jì)支出，又能得到應(yīng)有的保障。

理性地選擇保險(xiǎn)險(xiǎn)種，投保人有三個(gè)因素要考慮：一是適應(yīng)性。為自己或家人買(mǎi)保險(xiǎn)，要根據(jù)需要保障的范圍來(lái)考慮。二是經(jīng)濟(jì)支付能力。買(mǎi)保險(xiǎn)是一種長(zhǎng)期性的投資，每年需要繳存一定的保費(fèi)，因此，每年的保費(fèi)支出必須取決于自己的收入能力，一般不要超過(guò)年收入的10%~20%。三是選擇性。個(gè)人或家人都不可能投保保險(xiǎn)公司推出的所有險(xiǎn)種，只能根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)能力和適應(yīng)性來(lái)選擇一些險(xiǎn)種。在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為家里的“經(jīng)濟(jì)支柱”投保最為有效。當(dāng)然，在有支付能力的前提下，要建立“全險(xiǎn)”觀念，這樣，當(dāng)發(fā)生意外、生了疾病、到了老年等，都會(huì)有一定的賠付。