李小姐今年41歲，先生42歲，都在事業(yè)單位工作。兩人稅后年收入約15萬元（已包含公積金等工作收入）。現(xiàn)住一套無貸款的房屋，另有一套住房公積金貸款23萬元，月供約2600元的新房子，準備年底裝修新房，每月生活支出約3000元。夫妻雙方均為公費醫(yī)療，均買了重大疾病險和人身意外險。目前有銀行存款約15萬元，股票：中石油30720元；基金：基金同盛38500元，基金天元22900元，嘉實穩(wěn)健20000元，大成創(chuàng)新10000元，諾安平衡10000元，交銀施羅德精選10000元，嘉實海外中國4078元。女兒明年參加高考，想幫女兒買些保險和買輛小汽車。

李小姐正處于家庭成熟期，收入比較穩(wěn)定，基本沒有醫(yī)療負擔(dān)，有很強的理財意識，購買了保險和進行了一定的投資，存款和貸款均處于一個比較合理的標(biāo)準。但現(xiàn)時的年結(jié)余率達59.27%，投資和存款比例不算平衡，說明她是一個比較穩(wěn)健的投資者。女兒參加高考進入大學(xué)后預(yù)計會有一定的教育費用增加，還需要做好養(yǎng)老的規(guī)劃。

●建議為女兒購買保額大約20萬元的重大疾病以及意外險，每年4000元保費，交20年。待女兒參加工作后再適當(dāng)增加。

●建議將現(xiàn)有的15萬元資金用于購買12萬元左右中檔型一般配置的汽車，如北京現(xiàn)代伊蘭特Sports/一汽-大眾寶來HS/東風(fēng)日產(chǎn)騏達/長安福特兩廂?？怂?/SPAN>/一汽-大眾高爾夫/上海通用別克凱越HRV等，均是不錯的選擇，屆時每年會增加3萬元左右的汽車使用支出。

●除去女兒保險支出后，現(xiàn)時年結(jié)余93800元，建議留存三個月家庭開支約16800元作家庭備用金。其余的77000元可作養(yǎng)老金的啟動金，選擇平衡型的基金進行投資，也可以選擇現(xiàn)在銀行的打新股產(chǎn)品或信貸類的風(fēng)險較低的理財產(chǎn)品進行投資，年收益率在7%~12%，以后每年除去3萬元汽車的費用后的47000元可作每年補充的投資。同時建議將現(xiàn)在無貸款的房產(chǎn)進行出租，每月租用的資金作女兒大學(xué)教育費用的積累，投資一些平衡型的基金，年收益率在5%~8%，女兒畢業(yè)后也可以把該項資金作養(yǎng)老金的儲備金繼續(xù)投資。

●手上股票為大型藍籌股，公司有一定的成長潛力，比較適合長線操作，基金配置方面種類比較多，雖投資類型均比較吻合，但配置上有點亂，可進行適當(dāng)調(diào)整，減少至3個左右即可。建議將在選擇基金的時候選擇一些評級在四星以上且經(jīng)營時間超過3年的評價優(yōu)良的基金，如果作長線持有可以選擇配置一個指數(shù)型的基金。      （伊?xí)韵迹?/SPAN>