近日，多家銀行宣布調(diào)高信用卡分期付款手續(xù)費(fèi)，這讓消費(fèi)者購(gòu)物的成本明顯增加。同樣價(jià)格的商品，如果選擇信用卡分期付款，一般要多花幾十元錢(qián)，甚至幾百元錢(qián)才能買(mǎi)到。

目前各家銀行分期付款手續(xù)費(fèi)收費(fèi)不一，有的萬(wàn)元分期費(fèi)率相差近百元。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，未來(lái)，隨著資金成本的提升，分期付款手續(xù)費(fèi)上浮及積分貶值或?qū)⒊蔀橼厔?shì)。

銀行收費(fèi)差別大

目前多家銀行的分期付款收費(fèi)方式不一，銀率網(wǎng)提供的18家銀行信用卡分期付款手續(xù)費(fèi)的數(shù)據(jù)顯示，不同分期下各家銀行的收費(fèi)情況不同，若分3期付款，手續(xù)費(fèi)最便宜的是工商銀行，只有1.65%，最貴的是招商銀行，達(dá)2.6%。若分18期，最便宜的是東亞銀行，手續(xù)費(fèi)是10.44%，最貴的是交通銀行，達(dá)12.96%。如果分3期付款1萬(wàn)元，在工行的手續(xù)費(fèi)是164元，在招行則要260元，相差近100元。

一般來(lái)說(shuō)，四大行的費(fèi)率比較低，他們資金充裕，成本較低。據(jù)銀率網(wǎng)調(diào)查，目前各家銀行基本上都開(kāi)通了信用卡分期還款業(yè)務(wù)，信用卡用戶(hù)每個(gè)月的電子賬單里都會(huì)附帶賬單分期的小廣告，建議用戶(hù)辦理分期還款業(yè)務(wù)。

分期費(fèi)率暗藏陷阱

細(xì)心的用戶(hù)會(huì)發(fā)現(xiàn)，信用卡分期免息還款其實(shí)就是一種變相的消費(fèi)貸款，而手續(xù)費(fèi)就相當(dāng)于消費(fèi)貸款的利率。

分期付款的手續(xù)費(fèi)并不便宜。假設(shè)持卡人用1200元錢(qián)分期12個(gè)月還款，以目前銀行普遍的12期分期每月手續(xù)費(fèi)率0.6%計(jì)算，持卡人需要支付86.4元的手續(xù)費(fèi)，折算為名義年利率為7.2%。

但是，信用卡分期還款需要消費(fèi)者每個(gè)月都償還部分本金和利息，資金占用是分段的，第一期還的資金，消費(fèi)者實(shí)際上只使用了一個(gè)月，第二期的資金只使用了兩個(gè)月。也就是說(shuō)，持卡人并不是從頭至尾都欠銀行1200元錢(qián)，若每月還款100元，那么最后一個(gè)月只欠銀行100元，但是持卡人每個(gè)月付出的手續(xù)費(fèi)都是按照7.2%的年利率來(lái)算的。

銀行資金成本趨高

長(zhǎng)期以來(lái)，銀行在信用卡上面做了很多文章，從發(fā)卡“跑馬圈地”，到各類(lèi)卡打折優(yōu)惠，如今圍繞著信用卡，銀行又發(fā)掘出現(xiàn)金分期、分期付款等業(yè)務(wù)。而看似優(yōu)惠的背后，不少都存在貓膩。

據(jù)了解，銀行卡的收益主要來(lái)自三方面：刷卡手續(xù)費(fèi)、銀行卡年費(fèi)和循環(huán)授信。

隨著刷卡費(fèi)率的下調(diào)，銀行卡收益受重創(chuàng)。有業(yè)內(nèi)人士表示，目前，信用卡業(yè)務(wù)屬于微利業(yè)務(wù)，國(guó)內(nèi)的部分信用卡刷卡費(fèi)率在0.3%~0.4%，相比國(guó)外的刷卡費(fèi)率已經(jīng)很低了，所以銀行在應(yīng)對(duì)刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)的舉措時(shí)，只能對(duì)信用卡積分規(guī)則進(jìn)行調(diào)整。

“信用卡業(yè)務(wù)這幾年不好做，之前一直在調(diào)低刷卡手續(xù)費(fèi)，有的商店刷卡只有0.1%~0.2%的手續(xù)費(fèi)，但銀行資金成本是5%~6%，等于刷一筆賠兩筆。”某股份制銀行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，信用卡中心的操作，一半是客戶(hù)刷卡后銀行要先墊付資金給商家或者收單銀行，這些都需要自己去同業(yè)拆借中獲取，而這部分的拆借利率很高。

未來(lái)看，估計(jì)銀行會(huì)大舉開(kāi)拓相關(guān)收費(fèi)的項(xiàng)目，一方面給客戶(hù)提供便利的分期還款，另一方面，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，也需要將這種資金成本轉(zhuǎn)化出去。“由于目前的收費(fèi)情況不一，不排除以后會(huì)有銀行跟進(jìn)調(diào)整收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。”該負(fù)責(zé)人說(shuō)。（班永威 輯）