□徐小防

“我以為往信用卡里存了錢就相當(dāng)于還款了，沒(méi)想到銀行說(shuō)我逾期未還款，還被罰利息了。”昨日，市民莊女士郁悶地向筆者訴苦。

多余存款無(wú)法抵扣最低還款額

很多信用卡持卡人都有這樣的誤解，以為多存些錢在信用卡賬戶上，下個(gè)月可以抵扣最低還款額。實(shí)際上，由于系統(tǒng)設(shè)置的關(guān)系，多余存款在新一期賬單金額生成時(shí)就已經(jīng)被先行扣減了，持卡人需要償還的是最終的賬單金額，而最低還款額部分是由最終還款金額計(jì)算得出的，并不會(huì)因?yàn)榍捌谟写婵疃鴮?duì)這部分金額進(jìn)行抵扣。

假如你上期欠款金額為2300元，你一次性存入了3000元，多出700元。本期新增賬款為1500元，那么銀行系統(tǒng)會(huì)先扣減700元，最終賬單金額為800元，而最低還款額為80元。注意，上期多存的700元并不是用于抵扣最低還款額的，所以，要想保持良好的信用記錄，你必須再次存入800元才行。

多渠道便捷還款

看了莊女士的案例，你應(yīng)該能感受到向銀行信用卡多存款其實(shí)沒(méi)有意義。雖然很多銀行取消了信用卡溢存款取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)（以前從信用卡中把多余存款取出還要支付手續(xù)費(fèi)），但通常情況下，信用卡賬戶的余額是不會(huì)產(chǎn)生利息的，把錢存入信用卡等于浪費(fèi)了貨幣的時(shí)間價(jià)值。

隨著各種銀行便捷服務(wù)的推出，想要償還信用卡欠款是一件很方便的事情，你大可不必提前向信用卡充值，可以用這些錢先做投資，然后在最后還款日前還款。

利用多種方法賺錢

中信信用卡中心推出的現(xiàn)金寶聯(lián)名卡就有會(huì)賺錢的功能。持卡人的閑錢可以從銀行卡“自動(dòng)充值”到現(xiàn)金寶賬戶（實(shí)質(zhì)是購(gòu)買匯添富貨幣基金），再利用現(xiàn)金寶還款功能，可以在任意時(shí)間、地點(diǎn)為信用卡還款。無(wú)論是自動(dòng)還款，還是主動(dòng)還款，還款均可“T+1”即下一個(gè)工作日到賬，到賬后信用額度可即刻恢復(fù)。

另外，各種“寶寶”類產(chǎn)品也提供有還款服務(wù)。匯添富現(xiàn)金寶可支持40家信用卡還款，包括中行、工行、建行、交行、招行、浦發(fā)、廣發(fā)、興業(yè)、光大等。華夏活期通支持近20家銀行卡還款，包括工行、招行、建行、農(nóng)行、民生、交行、浦發(fā)、光大、廣發(fā)等，用戶不僅可以選擇“立即還款”，在1~4個(gè)工作日內(nèi)實(shí)現(xiàn)到賬，也可以申請(qǐng)預(yù)約還款，系統(tǒng)會(huì)根據(jù)最后還款日，自動(dòng)提前2個(gè)工作日發(fā)起還款。你還可以通過(guò)支付寶錢包、微信錢包等渠道還款，先用余額寶、理財(cái)通等賺點(diǎn)零花錢再還款也不遲。