編者按: 非法集資是一種欺騙性強、涉眾性廣的犯罪活動，其社會危害性、破壞性遠比傳統(tǒng)意義上的經濟犯罪更為嚴重。為進一步提高社會公眾對非法集資危害性的認識，增強風險防范意識，切實從源頭上防止非法集資活動蔓延，最大限度地保護人民群眾的切身利益，駐馬店市打擊和處置非法集資工作領導小組決定從即日起，通過專欄形式開展打擊和處置非法集資系列宣傳活動，專題宣傳普及打擊和處置非法集資有關法律法規(guī)、規(guī)范性文件、司法解釋及有關金融知識，供大家參考、學習和交流。

非法集資基本知識

一、非法集資定義：根據《中國人民銀行關于取締非法金融機構和非法金融業(yè)務活動中有關問題的通知》（銀發(fā)〔1999〕41號）規(guī)定，非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

二、非法集資特點：一是未經有關部門依法批準，包括沒有批準權限的部門批準的集資以及有審批權限的部門超越權限批準的集資。二是承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，還包括以實物形式或其他形式。三是向社會不特定對象即社會公眾籌集資金。四是以合法形式掩蓋其非法集資的性質。

三、非法集資主要表現形式：（一）借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；（二）以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資；（三）通過認領股份、入股分紅進行非法集資；（四）通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資；（五）以商品銷售與返租、回購與轉讓、發(fā)展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資；（六）利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資；（七）利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資；（八）對物業(yè)、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資；（九）以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資；（十）利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；（十一）利用互聯(lián)網設立投資基金的形式進行非法集資；（十二）利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

四、非法集資社會危害性：一是非法集資使參與者遭受經濟損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴重者甚至傾家蕩產、血本無歸。二是非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序，極易引發(fā)社會風險。三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，嚴重影響社會和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會治安問題，嚴重影響社會穩(wěn)定。

(駐馬店市打擊和處置非法集資工作領導小組辦公室  整理)