開啟金融服務新模式

——工行加快實施互聯(lián)網金融戰(zhàn)略側記

記者 高元元 通訊員 李向鋒

“3月23日，中國工商銀行在北京并通過視頻會議系統(tǒng)向全國正式發(fā)布了互聯(lián)網金融品牌“e-ICBC”和一批主要產品，成為國內第一家發(fā)布互聯(lián)網金融品牌的商業(yè)銀行，這也標志著中國最大的商業(yè)銀行已經全面加快互聯(lián)網金融戰(zhàn)略的實施。”日前，工行駐馬店分行負責人表示。

工商銀行將在已經搭建的互聯(lián)網金融基礎架構之上，把握信息科技發(fā)展成果，積極打造一個以平臺戰(zhàn)略為牽引、以智能金融服務為重點、以線上線下交互為特色、以大數據全面應用為支撐的金融服務新模式。同時，工商銀行還利用自身技術和平臺，為消費者提供更具效率、更富價值的金融服務，更好地服務實體經濟轉型升級和大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的時代需求。工商銀行的互聯(lián)網金融選擇的是一條互聯(lián)網與金融相互融合發(fā)展的路徑，諸多的顯著特點為消費者提供更具效率、更富價值的金融服務。

誠生信 信生譽 譽生益

突出的信用特征。“工于至誠，行以致遠”是工商銀行的企業(yè)核心價值觀；“誠生信、信生譽、譽生益”是工商銀行推進互聯(lián)網金融建設的核心理念。工商銀行推出的互聯(lián)網金融每一個平臺、每一個產品，都將信譽至上貫穿始終。即使在建設跨界經營的“融e購”電商平臺中，工商銀行也本著講求信譽的原則，確定了名商、名店、名品“三名”定位，對商戶有較高的準入門檻，對商品有嚴格的質量要求，對用戶體驗有持續(xù)的動態(tài)監(jiān)測，對商戶不良行為實行“零容忍”，及時清退了不誠信商戶。目前，“融e購”70%以上的入駐商戶為廠家直營，數碼、家電、服飾、旅游等行業(yè)前十大品牌均已入駐。

工商銀行始終堅持商戶要有良好資質、商品要有良好品質，努力營造風氣清朗、秩序井然的網絡購物環(huán)境，讓“融e購”不僅做到容易購，還做到安全購、放心購，真正使“買優(yōu)質商品，享優(yōu)質服務，就上融e購”深入人心，成就中國人的品質生活和追求。

商品流 資金流 信息流

工商銀行在大數據挖掘應用上具有得天獨厚的優(yōu)勢和巨大潛力，依托商品流、資金流、信息流“三流合一”打造的經營新模式，將使改善服務和風險管理有無限可能。作為數據依賴型行業(yè)，銀行具有完整的數據收集、整理和應用體系，工商銀行從2007年就開始建設數據倉庫和集團信息庫“兩大數據基礎平臺”，實現了對全部客戶、賬戶、交易等信息的集中管理，目前存儲的數據量超過1300萬GB，并在以前所未有的速度爆發(fā)式增長。搭建“融e購”電商平臺，打通了生活、信息、金融服務全鏈條，從中獲取到涵蓋商戶和消費者注冊、社交、物流、交易等各個節(jié)點的信息，使商品流、資金流和信息流“三流合一”，形成了數據的聚合效應，并建立了一支400人的數據分析師隊伍，運用大數據技術，專門對這些信息進行深度挖掘應用。工商銀行在總行成立的信用風險監(jiān)控中心，實現了對全行超過10萬億信貸資產和每年8~9萬億累計投放貸款的動態(tài)風險監(jiān)測和實時預警控制，并全流程監(jiān)測到每一個機構、每一戶企業(yè)、每一筆貸款的具體運行情況，提高了風險管理的前瞻性和有效性。

針對小微企業(yè)融資難、風險控制難的問題，工商銀行構建了全新的小微企業(yè)管理服務模式，為提升小微融資可獲得性和便利性創(chuàng)造了條件，專門服務小微企業(yè)的“網貸通”、“小額商戶逸貸”等實現了突破性發(fā)展。

客戶 商戶 銀行

工商銀行遍布境內境外、聯(lián)通線上線下的網絡布局，為客戶帶來現代化金融服務的新體驗。除電子銀行外，工商銀行在境內有近1.7萬家網點，在全球40多個國家和地區(qū)有300多家境外機構，這是區(qū)別于其他純“線上”互聯(lián)網企業(yè)的最大優(yōu)勢。近年來，客戶金融服務和交易向線上尤其向移動終端遷移的趨勢十分明顯，但線下網點在處理復雜和高風險業(yè)務以及支持客戶個性化、差異化服務上有著不可替代的重要作用。同時，工商銀行線下網點中高端客戶總量和高端業(yè)務占比一直呈增長之勢。近年來，工商銀行在加快線上“云”銀行建設的同時，著力加快了線下“智”網點建設，利用互聯(lián)網理念和技術逐步對網點進行智能化改造，實現了“任意一點接入、線上線下互聯(lián)互通、全程響應”的一體化服務。

目前，工商銀行正在打造“工銀e生活”線下店商圈，線上通過為合作商戶搭建“前臺界面”向客戶推送本區(qū)域特惠商戶和優(yōu)惠信息，線下通過網點對合作商戶提供全方位金融服務，形成客戶、商戶和銀行互動開放的互聯(lián)網生態(tài)系統(tǒng)，既為商戶帶來客戶、為客戶帶來實惠，也將工商銀行互聯(lián)網金融產品更深入地融入線下消費場景中。