遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)規(guī)則尚未落地 微粒貸已低調(diào)內(nèi)測(cè)

微眾銀行借財(cái)付通變相打破面簽限制

孟凡霞

　　在螞蟻金服通過(guò)花唄、借唄等信貸產(chǎn)品賺盡眼球后，“企鵝”也將反擊了。雖然微眾銀行的人臉識(shí)別開(kāi)戶(hù)體系還未獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，但其首款產(chǎn)品“微粒貸”已低調(diào)上線(xiàn)內(nèi)測(cè)。

　　據(jù)了解，微粒貸定位為互聯(lián)網(wǎng)小額信貸產(chǎn)品，支持客戶(hù)在最高審批額度隨借隨還，按日計(jì)息，日息0.05%，年化利率18%，與信用卡透支定價(jià)一致。

　　首批測(cè)試用戶(hù)點(diǎn)擊QQ錢(qián)包中的金融理財(cái)功能可以看到微粒貸產(chǎn)品，有消息稱(chēng)，微粒貸最高額度為20萬(wàn)元，申請(qǐng)成功后，微信銀行會(huì)將資金轉(zhuǎn)入到QQ用戶(hù)通過(guò)QQ錢(qián)包綁定的個(gè)人銀行卡賬戶(hù)中。

　　微眾銀行辦公室總經(jīng)理陳靖表示，微眾銀行日前對(duì)外推出“微粒貸”小額信用貸款產(chǎn)品，該產(chǎn)品具有“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、隨借隨還、按日計(jì)息”的特點(diǎn)。首批面對(duì)的客戶(hù)采取“白名單”機(jī)制，微眾銀行內(nèi)部通過(guò)一定的規(guī)則篩選出首批最符合“微粒貸”客戶(hù)定位的用戶(hù)，范圍并不大且主要在騰訊和微眾銀行內(nèi)部為主。QQ用戶(hù)在開(kāi)通的時(shí)候，將全自動(dòng)實(shí)時(shí)獲得預(yù)授信，并且“從審批到放款，只需要幾分鐘的時(shí)間”。

　　微眾銀行高層透露，用銀行卡綁定QQ，是為了保證貸款實(shí)名制。無(wú)物理網(wǎng)點(diǎn)的微眾銀行以此突破“面簽”的制度規(guī)定。

　　根據(jù)目前的監(jiān)管政策，客戶(hù)開(kāi)立銀行賬戶(hù)等都必須進(jìn)行面簽，作為第一個(gè)吃螃蟹的人，在監(jiān)管尚未放開(kāi)的情況下，純網(wǎng)絡(luò)銀行的設(shè)想為微眾銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展帶來(lái)了些許困擾。在年初國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)見(jiàn)證微眾銀行首筆信貸業(yè)務(wù)后，這家銀行就再?zèng)]有任何業(yè)務(wù)方面的進(jìn)展曝光，就算是近期開(kāi)通的“微粒貸”業(yè)務(wù)也全部借用了QQ錢(qián)包和財(cái)付通才得以實(shí)現(xiàn)。

　　今年初，央行下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)程開(kāi)立人民幣銀行賬戶(hù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》后，包括微眾銀行在內(nèi)的多家銀行均開(kāi)始探索基于人臉識(shí)別技術(shù)的遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)體系。

　　但截至目前，央行尚未下發(fā)正式試點(diǎn)遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)的通知。因此，微粒貸以QQ錢(qián)包作為業(yè)務(wù)平臺(tái)，通過(guò)財(cái)付通的第三方支付賬戶(hù)體系進(jìn)行貸款、收款、收息等功能。

　　此前，微眾銀行已與華夏銀行、平安銀行等合作，共享資源。例如，華夏銀行已給予了微眾銀行20億元的同業(yè)授信額度，雙方會(huì)在小微貸款、消費(fèi)貸款、信用卡、理財(cái)、同業(yè)授信、資源共享領(lǐng)域有合作，華夏銀行網(wǎng)點(diǎn)也會(huì)和微眾銀行共享。平安銀行在支付及客戶(hù)互薦、信用卡、互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈等方面有合作，并提供“醫(yī)、食、住、行、玩”等增值服務(wù)。

　　對(duì)于微粒貸是否存在違規(guī)突破面簽限制的問(wèn)題，分析人士表示，目前來(lái)看，微眾銀行在微粒貸業(yè)務(wù)上扮演的角色更像是小貸公司，以自有資金向公眾發(fā)放貸款。如果用戶(hù)并未在微眾銀行開(kāi)立賬戶(hù)，就不存在違規(guī)問(wèn)題。

　　北京商報(bào)記者 孟凡霞