□葉祝頤

 6年前，常州市的虞先生用信用卡透支6角錢，6年后，這筆欠款逾期產(chǎn)生利息1561.72元、滯納金7547.94元、超限費(fèi)7.03元、年費(fèi)150元、消費(fèi)透支0.6元，合計(jì)9267.29元。因?yàn)檫@份賬單，虞先生被銀行列入黑名單，耽擱了買房。他把信用卡所在銀行告上法庭。

最終，該案經(jīng)常州市天寧區(qū)法院多次調(diào)解，雙方同意，虞先生向銀行繳納各項(xiàng)費(fèi)用共計(jì)500元，銀行協(xié)助虞先生撤銷其在中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)的不良記錄。  （7月17日《揚(yáng)子晚報(bào)》）

從契約的角度講，消費(fèi)者在辦理信用卡之前，應(yīng)該了解信用卡使用規(guī)則，知曉信用卡透支利息計(jì)算方法，評(píng)估欠費(fèi)的法律后果。從法律的角度講，6角錢事小，銀行規(guī)則事大，所以銀行的做法并不是完全沒有道理。無論是6角還是6000萬元，金額是大是小，都不是用戶欠賬的理由。

但另一方面，據(jù)報(bào)道，虞先生是上大學(xué)時(shí)通過學(xué)校統(tǒng)一辦理的信用卡，畢業(yè)后，他去外地工作，更換了手機(jī)號(hào)碼，因此沒有收到銀行的催還通知。在這里虞先生肯定是存在疏忽的，但銀行方面也應(yīng)該承擔(dān)起督促公民守信的責(zé)任。試想一下，如果用戶欠的不是6角錢，而是6000萬元，那么銀行還會(huì)不會(huì)在長(zhǎng)達(dá)6年的時(shí)間里對(duì)這筆“爛賬”置之不理呢？

最后經(jīng)法院調(diào)解，虞先生的不良記錄被刪除，他也繳納了500元費(fèi)用，但這500元是6角的近千倍。按照銀行現(xiàn)行貸款利率計(jì)算，商業(yè)貸款年利率在5%左右，6年借貸時(shí)間，即使按照復(fù)利計(jì)算，消費(fèi)者透支的利息也不應(yīng)超過本金。

此事還暴露出銀行工作的另一個(gè)“頑疾”。辦信用卡時(shí)，虞先生只是一名學(xué)生，“通過學(xué)校統(tǒng)一辦信用卡”的方式值得懷疑：銀行方面對(duì)這些辦卡學(xué)生的還款能力是否做了嚴(yán)謹(jǐn)?shù)脑u(píng)估？現(xiàn)在，很多銀行為了提升辦卡數(shù)量，對(duì)信用卡的審核發(fā)放很隨意，也為“爛賬”的產(chǎn)生埋下了隱患。

信用卡透支利息、滯納金如此兇猛，不僅用戶要“吃一塹長(zhǎng)一智”，信守還款承諾，銀行也要規(guī)范信用卡管理，加強(qiáng)信用卡透支法律后果與經(jīng)濟(jì)后果的宣傳、引導(dǎo)，改變追求發(fā)卡量的傾向，提高信用卡業(yè)務(wù)質(zhì)量，降低信用卡風(fēng)險(xiǎn)。