曾以一日千里之速發(fā)展的銀行業(yè)，近兩年來(lái)，面對(duì)經(jīng)濟(jì)增速放緩、利率市場(chǎng)化、互聯(lián)網(wǎng)金融搶食以及資產(chǎn)質(zhì)量惡化等諸多挑戰(zhàn)，凈利潤(rùn)增速全面“告急”。而作為銀行利潤(rùn)增速的“得力幫手”，手續(xù)費(fèi)還在不斷被削減。日前，五家國(guó)有銀行聯(lián)合宣布對(duì)手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬以及5000元以下的境內(nèi)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免收手續(xù)費(fèi)。事實(shí)上，銀行手續(xù)費(fèi)收入已逐年下滑，更大規(guī)模地減免后，銀行可以尋求哪些新的利潤(rùn)增速動(dòng)力呢？

　　長(zhǎng)期以來(lái)，凈利息收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入一直都為銀行凈利潤(rùn)增速貢獻(xiàn)不小力量，但近年來(lái)，息差收窄、手續(xù)費(fèi)收入下滑逐漸吞噬銀行利潤(rùn)，不少銀行凈利潤(rùn)增幅從過(guò)去的兩位數(shù)大幅跌落至個(gè)位數(shù)。數(shù)據(jù)顯示，2015年前三季度，16家上市銀行共計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.03萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)2.1%，增速較上半年下降0.3%。其中，五大行的業(yè)績(jī)同比增0.4%，增速較上半年進(jìn)一步放緩0.7%；股份制銀行利潤(rùn)同比增長(zhǎng)4.7%，增速較上半年下滑1.2%。

　　市場(chǎng)預(yù)期，2016年中國(guó)銀行業(yè)凈利潤(rùn)增幅可能進(jìn)入“負(fù)時(shí)代”，因此，銀行應(yīng)調(diào)整業(yè)務(wù)方向，尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。黃金錢(qián)包首席研究員肖磊表示，對(duì)于國(guó)有大行而言，隨著國(guó)家“走出去”戰(zhàn)略發(fā)展海外業(yè)務(wù)不失為一個(gè)良策。

　　值得注意的是，國(guó)有大行的海外業(yè)務(wù)發(fā)展已初具規(guī)模，境外業(yè)務(wù)利潤(rùn)增速甚至能保持兩位數(shù)。2015年半年報(bào)顯示，建行、農(nóng)行、工行、中行海外機(jī)構(gòu)均收益頗豐，收入增速達(dá)到20%左右。其中，建行海外和子公司利息收入135.08億元，同比增加42％；農(nóng)行境外地區(qū)利息凈收入46.88億元，同比增長(zhǎng)86％，境外分行及控股機(jī)構(gòu)上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)18.12億元，同比增長(zhǎng)22.8％；中行海外機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)46.52億美元，占集團(tuán)稅前利潤(rùn)的22.91％。同時(shí)，各大行在海外頻頻落子，快馬加鞭布局海外網(wǎng)點(diǎn)，工行網(wǎng)點(diǎn)更是已遍布42個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

　　國(guó)有大行在境外賺得盆滿缽滿，但“走出去”政策對(duì)于中小銀行而言，卻有著過(guò)高的成本門(mén)檻。肖磊表示，中小銀行可以從服務(wù)入手，對(duì)應(yīng)中小企業(yè)和中高端人群做增值服務(wù)，如對(duì)中小企業(yè)的票據(jù)融資服務(wù)、對(duì)中高端人群的投資理財(cái)服務(wù)等。

　　具體來(lái)看，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)與普華永道日前共同發(fā)布的《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告（2015）》給出更詳細(xì)的規(guī)劃，報(bào)告指出，未來(lái)銀行將重點(diǎn)關(guān)注四類業(yè)務(wù)。其中，公司金融中，小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)連續(xù)四年居發(fā)展重點(diǎn)之首，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)和資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)分列二三位；個(gè)人金融中，個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)連續(xù)兩年成為發(fā)展重點(diǎn)，財(cái)富管理和信用卡業(yè)務(wù)分列二三位；同業(yè)業(yè)務(wù)中，傳統(tǒng)的同業(yè)存拆放業(yè)務(wù)仍是主要發(fā)展方向，其次是票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)中，投資銀行業(yè)務(wù)收入預(yù)計(jì)將超過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)收入，成為中間業(yè)務(wù)收入的最重要來(lái)源。此外，在利率市場(chǎng)化與大資管時(shí)代的背景下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)也成為中間業(yè)務(wù)收入的重要來(lái)源，銀行家普遍認(rèn)為應(yīng)當(dāng)大力發(fā)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

　　北京商報(bào)記者 劉澤先 程維妙