《反洗錢(qián)法》頒布十周年系列征文（之一）

深入貫徹《反洗錢(qián)法》 增強(qiáng)反洗錢(qián)意識(shí)

中國(guó)人民銀行駐馬店市中心支行  王富存

編者按

今年是《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》頒布十周年。十年來(lái)，中國(guó)反洗錢(qián)工作逐步形成了制度完善、機(jī)制健全、運(yùn)行良好的反洗錢(qián)監(jiān)督管理體系，各類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)切實(shí)履行反洗錢(qián)法定義務(wù)，防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和能力不斷提升。根據(jù)人民銀行鄭州中心支行工作部署，為紀(jì)念《反洗錢(qián)法》頒布十周年，人行駐馬店市中心支行在全市開(kāi)展了《我與反洗錢(qián)》主題征文活動(dòng)。征文活動(dòng)開(kāi)展以來(lái)，轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)，累計(jì)投稿83篇，稿件體裁多樣，內(nèi)容豐富，既有對(duì)我國(guó)未來(lái)反洗錢(qián)工作的美好祝愿，也有對(duì)反洗錢(qián)工作的深刻思考和心得感悟，現(xiàn)將部分優(yōu)秀征文予以刊登，以推進(jìn)全市反洗錢(qián)工作交流，拓寬金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作思路及視野，增強(qiáng)社會(huì)公眾反洗錢(qián)意識(shí)，推動(dòng)我市反洗錢(qián)工作再上臺(tái)階。

今年是《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》頒布十周年。十年來(lái)，我國(guó)反洗錢(qián)工作取得了很大進(jìn)步，反洗錢(qián)法律法規(guī)日益完善，反洗錢(qián)組織體系和工作機(jī)制不斷健全，反洗錢(qián)隊(duì)伍素質(zhì)不斷提升，反洗錢(qián)國(guó)際合作逐步深入，反洗錢(qián)工作更加科學(xué)有效，在防范和打擊洗錢(qián)犯罪、維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)安全方面發(fā)揮了重要作用。同時(shí)，也要清醒地看到，受?chē)?guó)際政治、經(jīng)濟(jì)等因素的影響，國(guó)際國(guó)內(nèi)反洗錢(qián)與反恐怖融資形勢(shì)正在發(fā)生深刻而復(fù)雜的變化。了解和掌握當(dāng)前反洗錢(qián)形勢(shì)，對(duì)于我們深入貫徹《反洗錢(qián)法》、增強(qiáng)反洗錢(qián)意識(shí)具有重要意義。

一、當(dāng)前國(guó)際國(guó)內(nèi)反洗錢(qián)和反恐怖融資形勢(shì)。（一）國(guó)際反洗錢(qián)覆蓋領(lǐng)域逐漸擴(kuò)大，政治化傾向明顯。反洗錢(qián)最早起源于禁毒，世界第一個(gè)反洗錢(qián)公約是1988年針對(duì)販毒的《聯(lián)合國(guó)禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約》。隨后，延伸到打擊走私、詐騙、黑社會(huì)犯罪和反腐等領(lǐng)域。2001年，美國(guó)“9·11”恐怖事件后，美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)《愛(ài)國(guó)者法案》，設(shè)立政策協(xié)調(diào)委員會(huì)和國(guó)家反恐中心，全面強(qiáng)化其國(guó)家反恐融資體系。目前，反洗錢(qián)已經(jīng)覆蓋到經(jīng)濟(jì)金融、法律、政治、外交、軍事等領(lǐng)域，許多重要國(guó)際多邊合作機(jī)制，如聯(lián)合國(guó)安理會(huì)、亞太經(jīng)濟(jì)合作組織等，均將預(yù)防和打擊洗錢(qián)作為重要議題。部分國(guó)家已經(jīng)將反洗錢(qián)提高到維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全和國(guó)際政治穩(wěn)定的戰(zhàn)略高度，成為謀取國(guó)家利益的政治工具和實(shí)施國(guó)際制裁的重要手段。如在解決朝鮮問(wèn)題、伊朗問(wèn)題的過(guò)程中，某些發(fā)達(dá)國(guó)家利用全球反洗錢(qián)、反恐融資和擴(kuò)散融資體系，實(shí)現(xiàn)和謀求其國(guó)家的戰(zhàn)略利益。因此，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反恐怖融資工作責(zé)無(wú)旁貸。

（二）美國(guó)反洗錢(qián)的嚴(yán)厲監(jiān)管對(duì)國(guó)際金融業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。近年來(lái)，美國(guó)因反恐融資和反擴(kuò)散融資問(wèn)題，先后對(duì)瑞銀、匯豐、渣打等國(guó)際大銀行實(shí)施嚴(yán)厲的反洗錢(qián)監(jiān)管，并處高額罰款。2012年8月，渣打銀行在因洗錢(qián)案向紐約州金融服務(wù)局支付3.4億美元達(dá)成和解，后又支付3.3億美元罰款。

隨著各國(guó)監(jiān)管力度明顯加大，中資銀行近年面臨的海外合規(guī)監(jiān)管形勢(shì)日趨嚴(yán)峻。去年以來(lái)，中資銀行海外機(jī)構(gòu)面臨的訴訟和監(jiān)管措施持續(xù)升級(jí)，有的機(jī)構(gòu)已被下調(diào)監(jiān)管評(píng)級(jí)，有的機(jī)構(gòu)還可能面臨其他強(qiáng)制監(jiān)管措施。美國(guó)反洗錢(qián)的嚴(yán)厲監(jiān)管對(duì)國(guó)際金融業(yè)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響，金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)合規(guī)管理難度加大，合規(guī)管理成本大幅提高，反洗錢(qián)違規(guī)成本顯著增大，洗錢(qián)法律風(fēng)險(xiǎn)成為金融機(jī)構(gòu)跨國(guó)運(yùn)營(yíng)的重要風(fēng)險(xiǎn)。

（三）國(guó)內(nèi)反洗錢(qián)形勢(shì)更加嚴(yán)峻。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融快速發(fā)展和進(jìn)一步對(duì)外開(kāi)放，金融交易尤其是跨境交易和網(wǎng)絡(luò)交易大量增加，洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)日趨上升，在打擊恐怖、腐敗、毒品、金融詐騙、非法集資等犯罪活動(dòng)的過(guò)程中，對(duì)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作提出了更高要求。目前，國(guó)際社會(huì)對(duì)加強(qiáng)打擊洗錢(qián)和恐怖融資犯罪的合作日益重視，我國(guó)也在積極推進(jìn)與相關(guān)國(guó)家的合作。隨著各國(guó)不斷加大反洗錢(qián)監(jiān)管力度，我國(guó)經(jīng)營(yíng)國(guó)際業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)面臨著新的挑戰(zhàn)，金融機(jī)構(gòu)做好反洗錢(qián)工作，既是維護(hù)國(guó)家利益的需要，也是確保自身平穩(wěn)健康發(fā)展的需要。

二、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)履行反洗錢(qián)義務(wù)?！斗聪村X(qián)法》明確規(guī)定，“中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶(hù)身份識(shí)別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢(qián)義務(wù)”。金融機(jī)構(gòu)是預(yù)防洗錢(qián)的第一道防線(xiàn)，是司法機(jī)關(guān)打擊洗錢(qián)及上游犯罪所需線(xiàn)索和證據(jù)的重要來(lái)源，是國(guó)家反洗錢(qián)工作體系不可或缺的重要組成部分。這就要求各銀行機(jī)構(gòu)認(rèn)清當(dāng)前形勢(shì)，正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系，遵守反洗錢(qián)工作底線(xiàn)，強(qiáng)化洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理，定期開(kāi)展洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，從客戶(hù)、產(chǎn)品服務(wù)、地域等不同維度識(shí)別洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和查找自身存在的洗錢(qián)風(fēng)控漏洞，在此基礎(chǔ)上不斷完善風(fēng)控機(jī)制。各金融機(jī)構(gòu)要有意識(shí)地將洗錢(qián)風(fēng)控要求逐步嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，積極主動(dòng)化解和控制各類(lèi)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。徹底遏制客戶(hù)使用偽造居民身份證件開(kāi)戶(hù)和辦理業(yè)務(wù)的問(wèn)題，加大對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶(hù)的盡職調(diào)查，特別是在清算業(yè)務(wù)和個(gè)人匯款方面，要提高合規(guī)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，區(qū)分敏感業(yè)務(wù)和正常業(yè)務(wù)，大力提高反洗錢(qián)內(nèi)部控制水平，將反洗錢(qián)、反恐怖融資納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建立突發(fā)事件的應(yīng)急預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制。加強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)工作的人力、物力投入，加強(qiáng)對(duì)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)崗位反洗錢(qián)從業(yè)人員的教育培訓(xùn)，及時(shí)跟蹤反洗錢(qián)監(jiān)管政策走向，增強(qiáng)政策敏銳性，對(duì)突發(fā)情況及時(shí)溝通、報(bào)告，及早采取正確策略，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。

開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳，就是為了讓金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確了解和把握目前反洗錢(qián)、反恐怖融資工作所面臨的嚴(yán)峻、復(fù)雜形勢(shì)，清醒認(rèn)識(shí)新形勢(shì)下面臨的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，明確下一步反洗錢(qián)和反恐怖融資工作的主線(xiàn)和方向，同時(shí)讓社會(huì)公眾了解反洗錢(qián)知識(shí)，主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別，不出租出讓自己的身份證件、銀行賬戶(hù)和銀行卡，遠(yuǎn)離非法集資和網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)，維護(hù)社會(huì)公平正義。