負利率，顧名思義，就是錢貶值的速度快于市場平均利率。就拿我國現(xiàn)行利率來說，活期存款年利率0.35%，一年期定期存款利率1.5%，銀行理財產品年化利率普遍在4%左右，P2P產品年化利率在10%左右。而貨幣的購買力和貶值速度往往跟M2相比較，我國目前M2增速超過13%，明顯高于銀行利率和理財產品，而且像P2P這種收益率較高的產品，還鮮有人敢冒險去買。因此，現(xiàn)在我國已經進入全面的負利率時代。

　　在全世界放棄了金本位制之后，我們錢的背后實際上只有國家的信用支持，沒有一分錢的黃金等價，所以想要發(fā)錢就不再是什么難事，只要開啟印鈔機就行了。這個時候，我們的錢拿到手的時候最值錢，存到銀行的時候如果銀行的利息比較高，那么可能還能小賺點錢，如果銀行的利率極低的話，那么錢放在銀行每一天我們都在眼睜睜地看著錢變成“紙”。

　　自2008年金融危機以來，世界央行的帶頭大哥美聯(lián)儲為了應對世界經濟的大蕭條，于是開啟一輪連著一輪的量化寬松大潮，一方面瘋狂的通過印鈔來刺激經濟，給經濟放水，另一方面把利率一降再降。緊跟著美聯(lián)儲之后，歐元區(qū)(2014年6月)、日本(2016年2月)、瑞士(2015年1月)、瑞典(2015年2月)、丹麥(2012年7月)等五個國家都帶頭實現(xiàn)的負利率操作。而在英國脫歐之后，8月4日，英國央行宣布降息25個基點，緊接著澳大利亞也開始跟著降息，可以說低利率、負利率已經成為了世界貨幣的主流。

　　當然，在這方面，中國相對而言還是顯得較為謹慎，為了不對經濟造成太大影響，中國降息降準的兩把大刀都還沒有頻繁的使用，但是和我們的CPI也就是居民消費價格指數(shù)相比，我們已經生活在負利率的時代了，這個時候把錢存銀行可能是處于每天都在虧損的狀態(tài)，把錢存余額寶恐怕這僅僅兩點幾個點的利率也就比存銀行稍微好點。

　　在負利率時代，一是持有現(xiàn)金就是讓錢變“紙”，二是理財成為了一種難事，三是房地產市場成為了最大的贏家，四是負利率已經成為工薪族的災難。但是，現(xiàn)實就是這樣，我們只能選擇面對。那么，該如何避免錢變成“紙”？

　　對于負利率時代而言，可能最為開心的是欠銀行錢的人了，對于工薪族而言，欠銀行錢最多的情況就是有了房子，并且背負著房貸。這個時候，能給予大家最大的建議是千萬不要提前還貸，因為負利率意味著你的貸款是處于實質性不斷減少的狀態(tài)，因此，對于有貸款一族而言，通過貸款可以有效的對沖部分負利率沖擊。

　　除了貸款以外，還有一種保值增值的有效手段就是尋找避險資產，對于一般的家庭而言，相對穩(wěn)定的避險資產是黃金和美元，鑒于未來人民幣貶值的概率比較高，因此，這個時候對黃金或者美元資產進行一定的持有是保值增值的有效方式之一。

　　對于較為保守的投資者，可以考慮對于貨幣資產進行一定配置，正如同前面所說的，余額寶類的貨幣基金會有2.5%左右的收益，銀行理財會有4%的收益，這些較為穩(wěn)定的收益，即使不能增值，至少求個保值，求個心安吧。

　　面對著負利率時代的來臨，在保證日常開支，保證未來養(yǎng)老、醫(yī)療、子女教育等準備金儲備的前提下，通過消費改善生活也許是一種生活方式的選擇。很多人認為，在這樣的大背景下，錢花出去了才是自己的東西，在這樣的大環(huán)境下省錢一定會越來越窮，如果是買房、買車之類的大額支出，貸款遠比攢錢合適。

　　另一方面，這個時代最大的保值增值方式是投資自己，一切都會改變，唯有增加自己的實力和能力不會改變，通過學習，通過投資自己讓實力提升，可能才是應對未來一切變化的真正不二法門。說白了，只有自己強大了，才能賺到更多的錢，大家想想是不是這個理兒？錢生錢（文/博聞）