《反洗錢(qián)法》頒布十周年系列征文（之十六）

反洗錢(qián) 充分發(fā)揮柜員作用

方正證券置地大道營(yíng)業(yè)部  李 嬌

    隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期、持續(xù)、快速、平穩(wěn)增長(zhǎng)，洗錢(qián)活動(dòng)日益增多，而且呈現(xiàn)多元化、網(wǎng)絡(luò)化的特點(diǎn)。證券行業(yè)雖然僅有20年的發(fā)展歷史，但其具有較高的資金流動(dòng)性且交易復(fù)雜，從行業(yè)總體來(lái)看，證券市場(chǎng)的參與者眾多，交易品種繁多，資金交易規(guī)模巨大，流動(dòng)性高，供求關(guān)系瞬息萬(wàn)變，價(jià)格形成機(jī)制復(fù)雜。因此，打擊洗錢(qián)犯罪活動(dòng)，人人有責(zé)，我們一定要切實(shí)執(zhí)行，扎實(shí)做好反洗錢(qián)工作。

2014年，在中國(guó)人民銀行駐馬店市中心支行報(bào)備后，我營(yíng)業(yè)部堅(jiān)持開(kāi)展反洗錢(qián)教育，培養(yǎng)了反洗錢(qián)人人有責(zé)的工作常態(tài)。身為一線柜員的我，深知反洗錢(qián)的重要性，不以小事為輕，辦理業(yè)務(wù)時(shí)時(shí)刻刻做到把好自己的這一關(guān)。

首先，辦理業(yè)務(wù)時(shí)認(rèn)真審核客戶(hù)的身份、核實(shí)客戶(hù)身份，爭(zhēng)取充分發(fā)揮柜員在反洗錢(qián)中的作用，開(kāi)戶(hù)時(shí)我們必須和客戶(hù)溝通進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查審核客戶(hù)身份證件的有效性和真實(shí)性，還注意了解客戶(hù)的職業(yè)、客戶(hù)身份、交易背景等。

其次，業(yè)務(wù)人員在發(fā)展客戶(hù)的時(shí)候，要切實(shí)做到把客戶(hù)當(dāng)朋友，了解客戶(hù)的基本身份信息、資金來(lái)源等，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行電話或上門(mén)回訪，了解客戶(hù)實(shí)際狀況信息，進(jìn)一步確認(rèn)客戶(hù)檔案記載的真實(shí)性，客戶(hù)要求變更其信息資料時(shí)著重核查客戶(hù)身份證明、所提供的變更證明文件的有效性。對(duì)職業(yè)與收入不相符，其他資料不完整或與開(kāi)戶(hù)時(shí)留存資料有出入的客戶(hù)作為日后重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的對(duì)象。

再次，負(fù)責(zé)人嚴(yán)格監(jiān)督各崗位切實(shí)履行反洗錢(qián)義務(wù)，作為反洗錢(qián)專(zhuān)員的我，要進(jìn)一步加強(qiáng)客戶(hù)盡職調(diào)查工作，將客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作與客戶(hù)身份識(shí)別工作相結(jié)合，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶(hù)采取不同的客戶(hù)身份識(shí)別措施，通過(guò)持續(xù)識(shí)別、重新識(shí)別、定期回訪，不斷調(diào)整客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，加大對(duì)中高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的監(jiān)控力度。    

客戶(hù)身份識(shí)別是反洗錢(qián)的基礎(chǔ)，我營(yíng)業(yè)部嚴(yán)格按照《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，根據(jù)客戶(hù)性質(zhì)、賬戶(hù)形態(tài)以及交易等具體情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制平臺(tái)里出現(xiàn)的可疑交易監(jiān)測(cè)，嚴(yán)格按照制度要求，真正做到了解事實(shí)情況，真實(shí)回訪客戶(hù)，將每一筆可疑交易詳細(xì)了解，及時(shí)處理，認(rèn)真做好大額交易處理、可疑上報(bào)、客戶(hù)等級(jí)分類(lèi)等工作。

加大對(duì)投資者反洗錢(qián)宣傳教育的投入力度，我們要通過(guò)加大宣傳力度，強(qiáng)化公眾反洗錢(qián)意識(shí)，讓客戶(hù)對(duì)反洗錢(qián)的危害有了較好的認(rèn)識(shí)，從而配合我們營(yíng)業(yè)部的反洗錢(qián)宣傳工作，使反洗錢(qián)工作家喻戶(hù)曉、深入人心，讓客戶(hù)自覺(jué)遵守金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)規(guī)定，按規(guī)定辦理個(gè)人業(yè)務(wù)，從而逐漸形成全社會(huì)支持理解反洗錢(qián)工作的氛圍，為反洗錢(qián)法規(guī)制度的有效實(shí)施營(yíng)造良好的社會(huì)環(huán)境。

盡管洗錢(qián)犯罪已不鮮見(jiàn)，但人們對(duì)于反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)卻并未提高，所以加強(qiáng)反洗錢(qián)教育宣傳，特別是加強(qiáng)有關(guān)反洗錢(qián)法規(guī)的學(xué)習(xí)教育，幫助公眾走出法律誤區(qū)就顯得至關(guān)重要。反洗錢(qián)工作的艱巨性，決定了加大力度宣傳相關(guān)知識(shí)的必要性。反洗錢(qián)具有很強(qiáng)的社會(huì)公眾性，在履行反洗錢(qián)義務(wù)的同時(shí)，我營(yíng)業(yè)部有責(zé)任和義務(wù)通過(guò)多種形式的宣傳活動(dòng)，向廣大群眾宣傳洗錢(qián)活動(dòng)對(duì)社會(huì)的危害性，提高社會(huì)公眾的反洗錢(qián)自我防范意識(shí)，使打擊洗錢(qián)犯罪逐漸成為社會(huì)共識(shí)。對(duì)多數(shù)公眾認(rèn)識(shí)不夠的情況，我們要著重收集相關(guān)案例和材料，制訂有針對(duì)性的宣傳方案，做好重點(diǎn)宣傳工作。