隨著金融機(jī)構(gòu)對反洗錢認(rèn)知程度的逐步提高，反洗錢工作越來越受到重視，制度、體系也日趨完善，給犯罪分子很大的震懾作用。而保險產(chǎn)品作為投資理財?shù)囊环N手段，具有品種多樣、期限靈活和操作性強(qiáng)的特點，這為洗錢犯罪分子隱瞞及轉(zhuǎn)移犯罪所得創(chuàng)造了條件。由于保險行業(yè)反洗錢工作起步較晚，制度及系統(tǒng)建設(shè)方面還不完善，難以應(yīng)對日益隱蔽的洗錢犯罪活動，尤其是基層保險機(jī)構(gòu)存在一些明顯弱點，這就進(jìn)一步加大了洗錢風(fēng)險。本人結(jié)合基層保險機(jī)構(gòu)反洗錢工作中存在的弱點，談幾點應(yīng)對的措施。

存在的弱點?；鶎颖ｋU機(jī)構(gòu)反洗錢工作中存在以下有待改進(jìn)和加強(qiáng)的地方：制度執(zhí)行面廣，難度較大；從業(yè)人員的反洗錢意識淡薄，對反洗錢工作的重要性和犯罪分子在保險行業(yè)的洗錢手段缺乏足夠的認(rèn)識；工作組織體系、內(nèi)控制度不完善；從業(yè)人員散雜，反洗錢素質(zhì)較低；客戶身份真假難以鑒別；客戶身份持續(xù)識別難度較大及機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速、市場競爭激烈。以上這些薄弱點，造成保險業(yè)在反洗錢工作環(huán)節(jié)存在漏洞，加大了洗錢的隱患。

應(yīng)對措施。不斷完善反洗錢法規(guī)制度?；鶎颖ｋU機(jī)構(gòu)應(yīng)制定反洗錢部門的規(guī)章制度、工作指引等規(guī)范性文件，并要求各基層保險公司、代理公司和經(jīng)紀(jì)公司各自制定反洗錢內(nèi)控制度。當(dāng)前，我國保險業(yè)洗錢風(fēng)險主要集中于壽險業(yè)務(wù)，建議可先完善壽險公司相關(guān)法規(guī)制度，如在核保環(huán)節(jié)增加客戶身份盡職調(diào)查義務(wù)和對保單、客戶資料等進(jìn)行認(rèn)真核實等，規(guī)定在此環(huán)節(jié)要進(jìn)行反洗錢盡職調(diào)查或由第三方進(jìn)一步核實投保人的財務(wù)狀況。同時，進(jìn)一步完善大額及可疑交易報告制度?？梢山灰讟?biāo)準(zhǔn)應(yīng)根據(jù)交易的金額、頻率、動機(jī)、資金流向等進(jìn)行判定，主要包括：虛假可疑、不符可疑、行為可疑等，建議研發(fā)能反映相應(yīng)資料審核、業(yè)務(wù)辦理、金額差異等異常行為的系統(tǒng)，進(jìn)行實時監(jiān)測并要求限期反饋。此外，提高身份核查監(jiān)測水平。應(yīng)盡快將居民身份核查系統(tǒng)鏈接入各保險機(jī)構(gòu)，及時對客戶身份進(jìn)行核查，減少利用虛假身份證明文件辦理保險業(yè)務(wù)事件。在核查系統(tǒng)接入前，應(yīng)督促各保險機(jī)構(gòu)購置一些鑒別設(shè)備，對人工識別客戶身份起到一些有效的輔助作用。

今后，我公司將全面推進(jìn)反洗錢工作的深入開展，為防范洗錢風(fēng)險、穩(wěn)定金融秩序做出泰康人壽應(yīng)有的貢獻(xiàn)。